Как банки зарабатывают на кредитных картах

Как банки зарабатывают на кредитных картах, задумывались ли вы об этом когда-нибудь? Люди любят кредитные карты — зачем платить сейчас, если вы можете заплатить позже и получить за это бонусы? К сожалению, плохо управляемые счета могут быстро спустить с вашего банковского счета и в конечном итоге обойтись вам дороже, чем вы изначально списали с карты. Это потому, что компании-эмитенты кредитных карт взимают проценты с баланса, который вы используете каждый месяц. Но это не единственный способ, которым карточные компании зарабатывают деньги. Помимо комиссии, которую вы платите за заимствование их цифровых долларов, вы можете столкнуться с другими расходами при переводе баланса, снятии аванса наличными или пропуске платежа вовремя, не говоря уже о том, что компании, с которыми вы ведете бизнес, также получают различные комиссии, когда принимают вашу пластиковую форму оплаты. Сегодня на bankovskie-karty.ru мы поговорим о том, как зарабатывает банк на кредитных картах, а также несколько советов, как избежать ненужных комиссий.

Неудивительно, что компании, выпускающие кредитные карты, получают большую часть своих доходов за счет процентов, которые они взимают с держателей карт, у которых есть остаток на своих счетах в любой конкретный месяц.

Поскольку процентная ставка, на которую вы имеете право, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга и вашего дохода, компании, выпускающие кредитные карты, часто делают более высокий процент для потребителей с низкими показателями, поскольку они представляют больший риск кредитования. Компании, выпускающие кредитные карты, ежемесячно зарабатывают большие деньги на выплату процентов.

Вы можете не тратить деньги на проценты и полностью выплачивать свой баланс каждый месяц. Если вы не можете себе этого позволить, это верный признак того, что вы живете не по средствам и вам необходимо пересмотреть свои финансовые привычки. В противном случае вы утонете в начислении процентов и никогда не вырветесь из долгового цикла.

Не каждая кредитная карта взимает годовую комиссию, но те, которые это делают, могут получать от 25 до 600 долларов за счет каждый год, а иногда и больше на самых эксклюзивных кредитных картах. Это комиссия, которую компания-эмитент кредитной карты взимает с держателя карты каждый год, чтобы получить доступ к предлагаемым им льготам и вознаграждениям.

Кредитные карты с годовой комиссией предлагают больше преимуществ и вознаграждений, чем те, по которым эта комиссия не взимается. И чем выше годовая плата, тем больше льгот вы получите. Многие кредитные карты отказываются от ежегодной платы в течение одного года при первой регистрации, но убедитесь, что вы проанализировали стоимость этой платы перед подачей заявки. Вы хотите, чтобы вознаграждения, которые вы зарабатываете, и преимущества, которые вы получаете, перевешивали ежегодную плату, которую вы платите.

Оплачивать поздно по кредитной карте не рекомендуется. Вы не только увеличите комиссию по процентам, но и получите огромную плату за просрочку платежа. Согласно опросу CreditCards.com, комиссии за просрочку платежа были наиболее распространенной платой за кредитные карты в период с 2015 по 2019 год .

Имейте в виду, что компании-эмитенты кредитных карт могут назначить штрафную процентную ставку, если вы нарушаете условия использования своей карты. Хотя эта более высокая процентная ставка будет применяться только к новым покупкам, важно внимательно следить за сроком платежа.

Настройка автоматических платежей хотя бы на минимальную сумму — это простой способ убедиться, что вы платите вовремя, и избежать этих штрафов. Если у вас почти идеальная история платежей и вы однажды пропустили платеж, часто вы можете позвонить в компанию, выпускающую кредитную карту, и попросить снять эту комиссию с вашей учетной записи в качестве единовременной любезности.

Если вы используете свою кредитную карту для снятия денег в банкомате, это будет стоить вам дополнительных процентов. Вы не только заплатите предоплату за банкомат, но и эмитент вашей кредитной карты также взимает с вас комиссию за выдачу наличных в размере около 5% за каждую транзакцию.

Денежные авансы также не подпадают под условия льготного периода вашей кредитной карты, поэтому с вас будет взиматься повышенная годовая процентная ставка, начиная с того дня, когда вы снимаете деньги.

Если вы планируете часто использовать эту услугу, несколько карт предлагают эту услугу бесплатно или по низкой цене. В противном случае используйте дебетовую карту для снятия наличных в банкомате или запросите возврат денег у продавца, чтобы избежать каких-либо комиссий.

Когда вы переносите задолженность по кредитной карте с одной карты на другую, с вас будет взиматься в среднем от 3% до 5% от общего баланса, известная как комиссия за перевод баланса. Причина, по которой кто-то хочет перевести свой баланс на другую карту , обычно заключается в том, чтобы сэкономить деньги на процентах.

Компании, выпускающие кредитные карты, часто привлекают новых держателей карт специальными акциями, которые предлагают 0% процентов на переводы баланса в течение определенного периода, обычно от 12 до 18 месяцев . Эта комиссия поступает от компании-эмитента кредитной карты, которой вы перечислили свой баланс.

Когда расходы по вашей кредитной карте превышают утвержденный кредитный лимит, с вас может взиматься комиссия. Однако это может произойти только в том случае, если вы согласились разрешить эмитенту карты разрешить вам списывать средства сверх вашего кредитного лимита.

Таким образом, избежать этой платы очень просто: сообщите компании, обслуживающей вашу кредитную карту, что вы не хотите, чтобы при первой регистрации вы могли превысить свой кредитный лимит. Если вы не уверены, включили вы это или нет, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов в любое время, чтобы подтвердить.

Хотя это всего около 3 долларов на каждые потраченные 100 долларов, комиссия за обмен валют может быстро увеличиться за двухнедельный европейский отпуск. Возможно, вас не волнуют комиссии за обмен валюты, если вы не покидаете территорию США регулярно, но если вы это сделаете, найдите карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции .

Как видите, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги несколькими способами, но, к счастью, вы можете избежать большинства их расходов. Вы можете погашать остаток каждый месяц, чтобы избежать комиссионных сборов, выбрать карту без годовой комиссии или комиссии за зарубежные транзакции, всегда платить вовремя, чтобы избежать комиссии за просрочку платежа, и использовать свою дебетовую карту или карту банкомата для снятия наличных.

Вы также можете найти карту, которая не взимает комиссию за перевод баланса, если вы хотите воспользоваться процентной ставкой 0%, чтобы помочь погасить свой баланс.

Советуем почитать: Как увеличить лимит по кредитной карте