Кража с банковской карты судебная практика

Cудебная практика c банковскими картами становится все более распространенным явлением. Случаи кражи средств с банковских карт учащаются, пропорционально этому растет количество исковых заявлений. Кража с банковской карты может доставить множество хлопот ее держателю — произойти в крупном размере, банк может отказаться возмещать средства и т.д., и именно в таких случаях держатели карт чаще всего обращаются в суд. Сегодня мы поговорим о судебной практике кражи денег с банковской карты. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru, и вы узнаете нюансы судебной практики мошенничества с банковскими картами.

Судебная практика банковские карты

Широкое использование банковских карт  началось с того момента, как работодатели начали массово переводить на них выплату зарплаты. При этом банки  при их оформлении стараются предложить и другие банковские продукты, в том числе и кредитные карты.

Судебная практика банковские карты — списание денежных средств с кредитной карты

В соответствии с письмом Банка России от 2 октября 2009 года № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт», до момента обращения в кредитную организацию гражданин, заключивший договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты, несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета.

Денежные средства, списанные со счета в результате несанкционированного использования банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации — ее эмитента, не возмещаются. Если же банк провел операции по списанию денежных средств после получения уведомления об утрате банковской карты, то он несет убытки в полном объеме (п. 11).

Кража с банковской карты судебная практика

Кража 2 тыс. руб. преступлением не считается. Кража 200 тыс. руб., как правило, квалифицируется по п. «в» ч. 2 ст. 158 УК (кража с причинением значительного ущерба гражданину), за что предусмотрено лишение свободы на срок до 5 лет, поэтому это деяние является преступлением средней тяжести.

А кража тех же 2 тыс. руб. с банковской карты квалифицируется по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК, наказывается лишением свободы на срок до 6 лет и является тяжким преступлением. Получается, что за кражу наличных денег в размере 200 тыс. руб. можно получить до 5 лет или дело может быть прекращено в связи с примирением сторон, а за кражу денежной суммы в 100 раз меньше (т.е. в размере 2 тыс. руб.), но с банковской карты есть вероятность получить более строгое наказание — до 6 лет лишения свободы.

Поскольку деяние, предусмотренное п. «г» ч. 3 ст. 158 УК, относится к категории тяжких преступлений, прекратить уголовное дело о краже денег с банковской карты в связи с примирением сторон нельзя. По этой же причине невозможно освобождение обвиняемого в краже денег с банковской карты от уголовной ответственности в связи с применением наказания в виде судебного штрафа, что позволяло бы лицу не считаться судимым.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»: если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.

Судебная практика деньги с банковской карты

Обнаружив, что произошло несанкционированное списание денежных средств с карты, клиенты, как правило, обращаются в банк. За этим следует процедура расследования случившегося силами службы собственной безопасности банка и удовлетворение (либо отказ в удовлетворении) требований клиента.

В случае вынесения отрицательного решения по заявлению клиент банка может обратиться в суд с аналогичным требованием.  В качестве основного обоснования иска жертвы мошенничества указывают на обязанность банка обеспечить безопасность проводимых операций, используя современное программное обеспечение и технические комплексы защиты.

Судебная практика знает как решения, вынесенные в пользу держателя банковской карты, так и противоположные им.  Иногда суды указывают на то, что банк не обеспечил техническую защищенность выпущенной им банковской карты.

Но нередко и при установлении факта использования поддельной банковской карты, даже в другом городе или стране, суды не возвращают несанкционированно перечисленные средства. При этом они ссылаются на то, что в соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ PIN-код признается аналогом собственноручной подписи держателя карты, а последний не исполнил свою обязанность по сохранению кода в тайне.

Суды занимают сторону банка и тогда, когда клиент был вынужден передать банковскую карту третьим лицам и сообщить PIN-код к ней при угрозе его жизни, указывая, что разбойное нападение не может являться основанием для возложения бремени негативных последствий на банк и признания незаконными его действий по списанию денег.

Даже если по факту несанкционированного снятия или перевода денег с карты было возбуждено уголовное дело, и держатель карты был признан потерпевшим, это все равно не будет являться основанием признания действий банка незаконными.

Судебная практика деньги с банковской карты   рекомендации:

• сразу же после обнаружения безосновательного списания средств, клиент обязан сообщить об этом банку (сперва позвонив на горячую линию, с требованием заблокировать карту, а после обратиться с письменным заявлением);
• обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве;
• клиент будет материально отвечать за незаконно снятые деньги, только в случае ненадлежащего соблюдения условий договора, а также платежных операций;
• если снятие денег произошло без физического участия клиента или без электронной идентификации платежного средства и его держателя, пользователь карты согласно действующего законодательства не несет ответственности.

Кроме того, исходя из ВС клиент будет в праве требовать вернуть утраченные деньги у банка путем подачи соответствующего иска в суд.

Кража денег с банковской карты судебная практика

В последнее время всё чаще  происходит несанкционированное списание денежных средств со счетов граждан в различных банках. Обратившись в банк, растерянные граждане ищут помощи и понимания, а сталкиваются с равнодушным ответом менеджеров: «Вы сами виноваты, нужно принимать меры предосторожности, ничем помочь не можем».

Несмотря на довольно широкий перечень применяемых методов борьбы с мошенничеством, с юридической точки зрения держатели карт защищены не так хорошо, как клиенты банков в других странах.

Законодательной базы, регламентирующей такого рода конфликты и разграничивающей ответственность между банком и клиентом в случае совершения мошеннических операций, в России еще нет. Все вопросы решаются в соответствии с договором между банком и клиентом.

А в зависимости от того, как написан договор, к данной ситуации можно попробовать применить и Закон о защите прав потребителей и Гражданский кодекс, где описан общий подход. Судебная практика по таким конфликтам неоднозначна, хотя часто суды склоняются все же к тому, что за мошеннические транзакции должен нести ответственность именно банк.

Обычно, для того чтобы вернуть похищенные мошенниками деньги, клиенту российского банка нужно выполнить ряд условий, но в первую очередь своевременно заблокировать карту и в нужный срок написать заявление. Однако, как показывает практика, это не гарантирует возврата денег, или процесс может затянуться на долгое время.

Мошенничество с банковскими картами судебная практика

 В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного суда от 30.11 2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» действия лица следует квалифицировать как мошенничество с  использованием электронных средств платежа в случаях: хищение имущества осуществлялось с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем сообщения уполномоченному работнику кредитной, торговой или иной организации заведомо ложных сведений о принадлежности указанному лицу такой карты на законных основаниях либо путем умолчания о незаконном владении им платежной картой.

Действия лица, использующего чужую банковскую карту, ранее им похищенную, для оплаты товаров в магазине, не сообщая работникам магазина о незаконном владении ею, расцениваются как преступление, предусмотренное ст. 159.3 УК РФ, т.е. совершение мошенничества с  использованием электронных средств платежа.

В случае причинения потерпевшему значительного ущерба, т.е. на сумму не менее пяти тысяч рублей и не более двухсот пятидесяти тысяч рублей, виновному может быть назначено наказание в виде штрафа в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательных работ на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительных работ на срок до двух лет, либо лишения свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. Дела указанной категории подлежат прекращению в связи с примирением с потерпевшим.

Советуем почитать: Банковские карты интересное

Заемщик не будет нести ответственность за мошеннические действия с его картой и материальную ответственность за ненадлежащие платежные операции при соблюдении следующих условий:

• своим действиями или бездействием заемщик не способствовал утрате или незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции;
• обнаружив безосновательное списание средств, заемщик безотлагательно сообщил об этом в банк и правоохранительные органы.

Более того, с учетом позиции ВС клиент вправе требовать от банка утраченные деньги, поскольку не несет ответственности за проведение платежной операции, если карта использовалась без его физического участия или идентификации.

Источники:

• http://rusrim.blogspot.com/2016/07/blog-post_16.html
• http://www.consultant.ru/law/podborki/krazha_deneg_s_bankovskoj_karty/
• http://www.garant.ru/article/507445/
• https://lib.itsec.ru/articles2/pravo/bezopasnost-primeneniya-plastikovih-kart
• https://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA011772
• http://balashiha.ru/article/sudebnaya-praktika-rassmotreniya-ugolovnyh-del-po-delam-o-moshennichestve-171646