Кредитная карта как работает

Как работает кредитная карта? Кредитная карта — это не что иное, как кредитный лимит в виде платежной карты. Форма кредитки не отличается от любой карты, получаемой для работы со средствами, накопленными на обычном банковском счете. Часто с первого взгляда отличить ее от обычной дебетовой карты не так-то просто. Кредитная карта при покупках берет средства не со своего лицевого счета, а с кредитного. Это связано не только с дополнительными возможностями, но и с определенными обязательствами, о которых нельзя забывать. В противном случае пластик может оказаться довольно тяжелым бременем для семейного бюджета. Однако в то же время грамотно управляемые кредитные карты — отличный способ собрать деньги без лишних формальностей и обременений. Сегодня на страницах bankovskie-karty.ru мы поговорим о том, как работает кредитная карта.

Как работает кредитная карта

Принцип работы кредитной карты очень прост. Банк не начнет взимать проценты по задолженности до тех пор, пока пользователь не перестанет ею пользоваться или пока не будет превышен срок погашения кредитной карты. Из-за очень похожего внешнего вида и назначения ее очень часто путают с дебетовой картой , то есть основной платежной картой, которая находится в наших кошельках.

Однако разница в их количестве на нашем рынке довольно значительная, количество используемых дебетовых карт в 4 раза превышает количество кредитных. Диспропорция возникает в первую очередь из-за другого механизма действия, который также требует использования другого метода вывода и награждения пластика. Кредитные карты являются кредитными продуктами, поэтому решающим фактором, среди прочего, будет кредитоспособность конкретного клиента.

Использование кредитной карты

Несомненно, любой человек, который использовал любой вид карточной оплаты, сможет расплачиваться кредитной картой. С его помощью можно легко рассчитаться в стационарном магазине безналичным расчетом с ПИН-кодом или без него в пределах допустимого лимита, а также  оплачивать покупки в Интернете. Однако обязательства держателя на этом не заканчиваются.

Если в случае «привязки» пластика к банковскому счету сумма будет снята со счета, то по кредитным картам используется предоставленный лимит, который никак не связан с нашими сбережениями. Так что это нужно будет вернуть, и окончательная стоимость кредита также зависит от того, как мы это сделаем.

Беспроцентный период кредитной карты

Особым понятием, связанным с работой кредитной карты, является беспроцентный период — это период, в течение которого банк, выпустивший карту, не будет взимать проценты с использованного лимита долга. Беспроцентный период обычно составляет 50-60 дней. Он состоит из двух частей:

• Расчетный период: это время, в течение которого мы можем использовать предоставленный лимит. Он длится месяц, и его окончание отмечается в договоре.
• Срок погашения долга: по окончании расчетного периода банк суммирует использованные средства и дает нам время для их погашения. Это будет зависеть от политики банка, но обычно это 20-30 дней.

Это означает, что при оплате покупок картой в первый день расчетного периода у нас есть 30 дней плюс 20-30 дней для возврата этой суммы, которая была установлена ​​банком в оферте.

В течение этого времени банк не будет начислять проценты на потраченную сумму. Это означает, что мы можем погасить задолженность по карте только в конце следующего месяца, а до тех пор мы еще можем использовать бесплатную ссуду.

Погашение кредитной карты

Однако до окончания беспроцентного периода кредитная карта должна быть погашена, чтобы банк не начал взимать проценты. Таким образом, использование карты будет означать, что клиент будет платить только за использование карты.

Оплата кредитной картой — очень простой процесс. Банк, выпускающий карту, сообщает номер кредитной карты, а точнее номер счета, который используется для погашения долга. Единственное, что нужно сделать клиенту, — это своевременно осуществить перевод средств с текущего и сберегательного счета на счет кредитной карты.

Однако будьте осторожны, если вы производите выплаты в последний день беспроцентного периода. Здесь применяется то же правило, что и в случае обычного перевода — он не может быть доставлен в тот же день, и в результате банк будет взимать проценты за каждый день просрочки.

Погашение не всегда означает одно и то же

Люди с кредитной картой должны знать, что возможности, которые скрывает пластик, на этом не заканчиваются. Им не нужно платить всю взятую сумму. Банки устанавливают минимальную сумму, обычно 5% от суммы долга по карте. Оставшуюся сумму можно разделить на части и погасить позже.

Однако стоит помнить, что в этом случае вам придется учитывать процентную ставку. В большинстве предложений она равна максимально допустимой ставке, то есть в четыре раза больше ломбардной ставки, в настоящее время 2,5%. Таким образом, кредитные карты являются наиболее прибыльными, когда нам удается погасить всю задолженность в так называемый «льготный период». В остальном это уже не так выгодно.

Перевод с кредитной карты и снятие наличных по кредитной карте

Кредитная карта в основном используется для платежей в стационарных или интернет-магазинах. Также ее можно использовать в банкомате или сделать перевод. Однако за такие нестандартные операции банки взимают существенную комиссию.

Хотя базовое использование карты не является дорогостоящим, любые операции, связанные с конвертацией кредитного лимита на карточном счете в наличные, требуют дополнительных сборов. Комиссия за снятие наличных по кредитной карте может достигать 10%.

То же самое и с переводами со счета кредитной карты — возможно, но не менее дорого. Эмитенты кредитных карт часто также предлагают преобразовать доступный кредитный лимит в ссуду наличными. Однако следует помнить, что тогда проценты начисляются с момента подписания такого договора, а не, как в случае погашения кредитной карты, только после окончания беспроцентного периода.

Комиссия кредитной карты

Однако высокая комиссия за снятие наличных в банкомате с помощью кредитной карты или перевод с ее счета — это еще не все. Большинство банков также оговаривают, что только безналичные операции не приносят процентов.

Поэтому зачастую средства, полученные таким образом, будут стоить намного дороже, независимо от того, удалось ли нам погасить всю задолженность в беспроцентный период или нет. Чтобы не потерять ценные сбережения, стоит внимательно ознакомиться с условиями договора.

Кредитные карты: дополнительные опции

Однако возможности кредитных карт не ограничиваются получением дополнительных наличных денег. Выдача карты также дает доступ к многочисленным преимуществам. Благодаря им можно пользоваться специальными банковскими акциями, предлагающими доступ к эксклюзивным акциям, скидкам и кэшбэку. Такие программы имеют практически все банки.

Специальные серии кредитных карт позволяют воспользоваться дополнительными опциями, такими как выгоды в путешествиях, доступ в VIP-зоны или специальные мероприятия, организованные в разных местах по всему миру.

Советуем почитать: Махинации с банковскими картами статья

Кредитная карта как работает видео

В следующем видео описаны подробности использования кредитных карт, их виды, а также выбор.

Теперь вы знаете, как работает кредитная карта. Совершайте покупки с умом!