Парабанк — что это такое? Получение кредита часто является очень серьезной проблемой. На рынке много субъектов, в том числе кредитные компании, то есть популярные парабанки. Узнайте, что такое парабанки и как оформить кредит в парабанке. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru.
Парабанки: что это
Рынок кредитно-заемных услуг переживает период очень интенсивного развития. Ничего удивительного: по мере улучшения ситуации улучшаются и ожидания и потребности потребителей.
Небанковские кредиты, предлагаемые кредитными компаниями, то есть парабанками, становятся все более популярными. Их предложения очень разнообразны. Поэтому стоит узнать о них больше и научиться осознанно использовать кредиты в рассрочку и кредиты до зарплаты.
Так называемые парабанки обычно представляют собой частные компании, специализирующиеся на услугах, аналогичных тем, которые предлагают банки.
К ним можно отнести:
- Эмитенты небанковских платежных карт,
- Инвестиционные компании,
- Некоторые страховые компании,
- Предприниматели, принимающие периодические платежи от клиентов,
- Ломбарды,
- Лизинговые компании,
- Факторинговые фирмы,
- Субъекты, ориентированные на кредитную деятельность.
В общепринятом понимании термин «парабанк» чаще всего относится к последней категории. Parabank в большинстве случаев является кредитной компанией, которая занимается предоставлением различных видов кредитов потребителям и предпринимателям.
Виды кредитов в парабанке
Особой популярностью пользуются кредиты, предоставляемые парабанками. Продукты, ориентированные на потребителей, занимают наибольшую долю рынка.
Условно их можно разделить на два типа:
- Кредиты до зарплаты: краткосрочные кредиты, предлагаемые парабанками. Обычно срок погашения составляет максимум несколько месяцев, а обязательство (плюс дополнительные расходы) погашается в виде разового платежа.
- Кредиты в рассрочку: параллельно парабанки также предоставляют кредиты в рассрочку, которые напоминают кредитные продукты, предлагаемые банками, такие как кредиты наличными. Потребитель берет кредит, который он погашает в течение срока, указанного в договоре, уплачивая при этом ежемесячные платежи.
Предложение парабанков очень разнообразно, а сам рынок очень гибок, что в основном связано с гораздо более либеральным регулированием в отношении финансовых учреждений этого типа. Многое зависит от политики конкретного парабанка и его бизнес-профиля.
Кредит в парабанке: чем он отличается от банковского кредита
Займы и кредиты – это продукты, которые часто путают друг с другом. Это неудивительно: их в первую очередь объединяет общая цель — сделать средства доступными для потребителей или экономических операторов. Во многих случаях также оказывается, что кредиты, предоставляемые парабанками, и банковские кредиты (например, кредит наличными), предоставляемые банками, очень похожи и используют аналогичные правовые зависимости (например, они считаются кредитом в соответствии с Законом о потребительском кредите).
С другой стороны, между ними также может быть довольно много различий. Они касаются, в частности, потенциальных затрат, которые должен учитывать заемщик, и процедуры предварительного финансирования.
Банки обязаны тщательно проверять клиентов, в том числе оценивать их кредитоспособность. Парабанки очень часто отказываются от этого этапа, принимая на себя гораздо больший риск. Однако это отражается на стоимости кредита в парабанке.
Кому парабанки выдают кредиты
Продукты, предоставляемые парабанками, очень часто позволяют получить средства людям, которые на практике не могут воспользоваться банковскими кредитами.
Это может быть связано, например:
- Со слишком низкой кредитоспособностью: банк должен оценить финансовые возможности потенциального заемщика. Низкая заработная плата, высокие обязательства, а также другие проблемы, влияющие на финансовое положение, могут сделать невозможным получение кредита.
- Высокая задолженность: банки не рефинансируют людей, которые борются с высокой задолженностью. Тогда зачастую единственной альтернативой становятся парабанки.
- Из-за плохой кредитной истории: банк также использует кредитную историю заявителя. Для этой цели также используется отчет БИК. Так что если в прошлом у него были проблемы с погашением обязательств, получить кредит может быть намного сложнее или вообще невозможно.
- Из-за источника дохода, не признанного банком: в некоторых случаях заемщик может даже добиться относительно высоких притоков, но банк не всегда будет одинаково подходить к различным источникам дохода. Например, у людей, выполняющих свои обязанности по гражданско-правовым договорам, или у некоторых предпринимателей могут возникнуть проблемы с получением некоторых кредитов.
- Из-за невыполнения других требований банка: получение кредита также может иметь другие ожидания. К ним относятся, например, возраст (как минимальный, так и максимальный), стаж работы, период работы в выбранной компании или вопрос о действительности договоров с работодателем.
Во всех вышеперечисленных случаях получить кредит в парабанке будет намного проще. Как видно, это не всегда должно быть следствием плохого финансового положения потребителя на момент подачи заявления.
Советуем почитать: Как оформить микрокредит
На что обратить внимание при оформлении кредита в парабанке
При оформлении кредита в парабанке следует в первую очередь обращать внимание на APRC, т.е. реальную годовую процентную ставку. От ее суммы будут зависеть реальные затраты заемщика в год. Чем ниже APRC, тем ниже расходы, связанные с кредитом.
Отличный способ найти лучшее предложение – воспользоваться рейтингом кредитов в рассрочку, который позволит легко и быстро найти самое выгодное предложение.
Кредитоспособность и парабанки
С точки зрения заемщиков существенное различие между банками и парабанками касается, в частности, этапа, предшествующего выдаче средств. Однако стоит знать, что сегмент парабанков очень обширен. Хотя большинство активных в нем субъектов проводят гораздо более либеральную политику в отношении выплаты финансирования, в то же время некоторые из них также оценивают кредитоспособность клиентов и сотрудничают с базами данных.
Поэтому сама процедура может выглядеть по-другому. Многие кредиты в парабанках — особенно кредиты до зарплаты на небольшие суммы — можно получить практически сразу, лишь подтвердив личность с помощью удостоверения личности и проверочного перевода. С другой стороны, кредиты в рассрочку могут также предусматривать, например, подачу декларации о доходах или необходимость предоставления справки, выданной работодателем.
Советуем почитать: Как не платить проценты по кредитной карте
Теперь вы знаете, что такое парабанки.
