Консолидация кредитов — что это такое? Большое количество кредитов и займов очень часто затрудняет выполнение обязательств должника. Хорошим решением оказывается консолидация долга и использование кредита консолидации. Что такое консолидация кредитов — узнайте в следующей статье на bankovskie-karty.ru.
Что такое консолидация долга
Заемщики могут использовать множество продуктов, гарантирующих легкий доступ к дополнительным денежным средствам. Кредит наличными, ипотечный кредит, кредиты в рассрочку, кредитная карта, покупки в рассрочку или овердрафт очень разные, но их объединяет тот факт, что их погашение становится необходимым.
Консолидация долга позволяет вам погасить различные продукты и взять на себя совершенно новое обязательство (консолидационный кредит), предоставленное одной организацией. Таким образом, можно не только значительно упростить возврат долга, но и установить новые сроки погашения, гораздо лучше адаптированные к текущим возможностям бюджета.
Зачем нужна консолидация долга
Нагромождение обязательств существенно препятствует своевременной оплате последующих платежей. Важен не только их рост, но и разнообразие. Чем больше кредитов и авансов у заемщика на счету, тем сложнее эффективно управлять задолженностью. При этом сумма обязательств растет относительно быстро и может возникнуть ситуация перекредитования, при которой платежи съедают значительную часть месячного дохода.
Это серьезная угроза стабильности и безопасности личных финансов. Консолидация задолженности позволяет гораздо лучше организовать и снизить сумму ежемесячных платежей. Использование кредита консолидации — шанс для многих должников разобраться в ситуации без лишнего риска.
Во избежание дополнительных проблем и непредвиденных расходов следует оплатить их в соответствии с положениями договора. Особенно это касается сроков погашения последующих платежей. Во многих случаях индивидуальные обязательства не являются проблемой для бюджета домохозяйства, но со временем оказывается, что общая сумма растет непропорционально финансовым возможностям домохозяйства. Однако дополнительную трудность представляет оплата платежей на счета многих различных юридических лиц.
Советуем почитать: Как не платить проценты по кредитной карте
Какие кредиты можно консолидировать
Большим преимуществом консолидации задолженности является то, что она может включать в себя различные продукты. Вопреки видимости, в некоторых случаях можно будет погасить не только банковские кредиты, но и другие обязательства.
Консолидация долга может включать, среди прочего:
- Кредит наличными,
- Кредиты наличными, включая кредиты в рассрочку, предоставляемые парабанками,
- Задолженность по кредитной карте,
- Задолженность по покупкам в рассрочку,
- Другие виды кредитов и займов.
Многое зависит от политики конкретного учреждения. При рассмотрении кредита на консолидацию стоит убедиться, что он позволяет консолидировать различные виды долгов и в этом отношении адаптирован к профилю конкретного долга.
Кому может понадобиться консолидация долга
Консолидация долга, вопреки видимому, достаточно универсальный механизм, который сработает во многих ситуациях. Это предназначено не только для людей, которые борются с проблемами погашения долгов. Во многих случаях консолидация позволяет существенно сэкономить.
К наиболее важным причинам относятся:
- Слишком большая нагрузка на бюджет: погашение нескольких разных платежей может стать большой проблемой и отразиться, прежде всего, на финансовой ликвидности домохозяйства. Консолидация долга позволит вам сократить ежемесячные платежи и скорректировать сумму платежа в соответствии с вашими текущими возможностями.
- Трудности с управлением долгом: во многих случаях оказывается, что просто трудно усердно платить в рассрочку, когда это связано с ежемесячной оплатой большого количества счетов. Консолидация кредита позволяет навести порядок в домашнем бюджете.
- Изменение предложений на рынке: часто оказывается, что текущая ситуация на рынке кредитных продуктов существенно отличается от той, которая сопровождала подписание последующих кредитных договоров. Поэтому может оказаться, что кредит консолидации будет предлагать гораздо лучшие условия и будет дешевле.
- Потребность в новых наличных деньгах: взяв консолидационный кредит, вы также можете относительно легко привлечь дополнительные средства. Однако не нужно будет, например, получать дополнительные обязательства и еще больше усложнять погашение долга.
Консолидационный кредит: что это такое
Кредит консолидации, безусловно, самый популярный продукт, адресованный людям, борющимся с разнообразными и сложными долгами. Обычно это позволяет вам погасить множество различных обязательств и установить новые условия погашения. Вы должны знать, что консолидационный кредит будет совершенно новым кредитом в понимании учреждения, поэтому ему предшествует стандартная процедура, предполагая, в частности, проверку кредитоспособности и кредитной истории.
Распространенной ошибкой заемщиков является задержка подачи заявки на кредит консолидации. Если выяснится, что, например, происходила задержка платежей или задолженность значительно превышает финансовые возможности клиента, кредитная заявка может быть отклонена. Так что стоит рассмотреть этот вопрос как можно раньше, еще до того, как возникнут проблемы с погашением.
Консолидационный кредит позволяет не только погасить текущие обязательства, но и получить дополнительные средства (если это позволяет кредитоспособность заемщика). Таким образом, средства можно получить и для другой цели, не увеличивая количество обязательств, которые придется оплачивать в будущем.
Как погашать консолидационный кредит
Самым большим преимуществом консолидации кредита является возможность установить совершенно новые условия погашения. В результате заемщик может уменьшить размер ежемесячных платежей и стабилизировать неконтролируемую финансовую ликвидность.
Наиболее важная информация касается периода погашения. Чем дольше, тем меньше сумма взноса, с другой стороны, однако вы должны знать, что это выливается в общую стоимость кредита. Хотя, в конечном итоге, обязательство будет дороже, оно позволит значительно сократить ежемесячные расходы, что особенно важно в условиях проблем с погашением ваших обязательств.
Также стоит подумать, какие займы и кредиты подлежат консолидации и хотите ли вы помимо погашения долга еще и получить, например, дополнительный пул средств на какие-либо цели. С одной стороны, это будет хорошим источником средств, а с другой – увеличит ваш общий долг.
Консолидационный кредит: альтернатива кредиту
Люди, которые не могут получить ссуду на консолидацию, например, из-за низкой кредитоспособности или недостаточного доверия, все же могут консолидировать свой долг, воспользовавшись предложением компаний, не входящих в банковский сектор, т.е. парабанки (МФО и подобные).
Консолидационный кредит работает по тем же принципам, что и кредит: он позволяет сразу погасить существующие обязательства и заменить их одним кредитом. В то же время он намного доступнее, потому что некоторые кредитные компании отказываются от дотошных проверок кредитоспособности или клиентской истории. С другой стороны, это обычно выливается в предлагаемые условия. Стоит проверить, годовую процентную ставку и определить реальные затраты, понесенные в связи с ним, как в отношении одного взноса, так и всего обязательства.
Советуем почитать: Возобновляемый кредит
Теперь вы знаете, что такое консолидационный кредит и как его погашать.
