Рейтинг банков Грузии 2022 для бизнеса

Рейтинг банков Грузии 2022 для бизнеса — какой он? Вам нужен банковский счет в Грузии как владельцу бизнеса в Грузии? Узнайте, где лучше открыть банковский счет для бизнеса в Грузии. На bankovskie-karty.ru мы рассмотрим банки и популярные платежные системы.

Какие ответы вы найдете в этой статье:

• Юридические требования к владельцам бизнеса: Кому нужен/не нужен банковский счет для бизнеса?
• Альтернативы стандартному бизнес-счету в Грузии.
• Насколько легко открыть личный или корпоративный банковский счет?
• Другие часто задаваемые вопросы о банковских услугах в Грузии.

Насколько легко счет для бизнеса в Грузии

Требования к личному банковскому счету в последнее время повысились, и мы ожидаем, что открытие счета в будущем будет постепенно усложняться.

Что нужно для открытия личного счета:

• Паспорт.
• Основные вопросы KYC, касающиеся вашего личного состояния и источников/суммы дохода.
• Соответствующее доказательство, касающееся дохода и богатства (в некоторых случаях). Это может быть в форме трудовых или служебных контрактов, подтверждения иностранной пенсии или наследства, подтверждения дохода от бизнеса, подтверждения инвестиционного портфеля и т. д.
• Только для граждан США: полное соблюдение соглашения FATCA, включая передачу вашей информации IRS.

Это не исчерпывающий список, и банк имеет право отказать вам в открытии счета без объяснения причин. На данный момент вам не нужно быть резидентом Грузии, чтобы открыть счет, и не требуется подтверждение местного адреса.

Открытие бизнес-счета для иностранцев:

Для чего-либо, кроме онлайн-банков, открытие бизнес-счета иностранцу стало очень сложным. Лучшая стратегия зависит от вашей уникальной бизнес-настройки и ряда других факторов.

Юридические требования: кому нужен банковский счет для бизнеса

Индивидуальным предпринимателям разрешается принимать доход от бизнеса на любой банковский счет на свое имя или на имя своего бизнеса, будь то личный счет или бизнес-счет. Законодательство не требует открытия специального счета для вашего бизнеса или даже открытия банковского счета в Грузии.

Тем не менее, есть много причин, по которым вы можете его захотеть.

Юридические лица, например ООО , также не обязаны иметь счет в банке для осуществления операций. НО практичность работы без корпоративного банковского счета создаст значительные накладные расходы, требуя от вашего бухгалтера регистрировать каждое движение денег на личный банковский счет или с него как транзакцию с наличными для целей налогообложения. Кроме того, все предприятия, зарегистрированные в качестве плательщика НДС, должны напрямую связать свой местный банковский счет в Грузии с онлайн-системой Службы доходов, иначе они не смогут подавать обязательные налоговые декларации.

Варианты банковского счета в Грузии для бизнеса

Как индивидуальный предприниматель (ИП), ваш бизнес привязан к вам как к физическому лицу. Таким образом, доход можно получать на любой банковский счет, который принадлежит вам. Хотя вы можете принимать деньги как на местные, так и на международные счета, обычно рекомендуется иметь некоторое разделение между вашим бизнес-доходом и личными транзакциями.

Некоторым может потребоваться полный бизнес-аккаунт или может быть достаточно бизнес-аккаунта в Интернете (с такой услугой, как Wise, ранее TransferWise). Для других может быть достаточно отдельного личного счета в Грузии, или они могут даже продолжать получать деньги на иностранный счет.

Если вы управляете юридическим лицом в Грузии (например, ООО), то прием денег на любой банковский счет, кроме коммерческого банковского счета на имя вашей грузинской компании, будет считаться эквивалентом операции с наличными и о ней необходимо будет сообщать. в виде наличных на ваших ежемесячных счетах.

Но следует отметить, что, хотя бизнес-аккаунт в Интернете можно использовать для обычной коммерческой деятельности, он не может использоваться для уплаты налогов в казну и не будет распознаваться в системе Службы доходов на информационной карте вашей компании (обязательно, если зарегистрирован НДС и необходимо для возврата налогов).

Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из этих вариантов.

Стандартный грузинский бизнес (корпоративный) банковский счет

Может использоваться для банковских операций: юридическими лицами и ИП

Этот тип счета открыт в одном из физических банков Грузии. Банк Грузии и TBC являются наиболее популярными вариантами для открытия счета в бизнеса.

Плюсы:

• Терминал PoS — для приема карточных платежей лично, а в некоторых случаях некоторые терминалы будут регистрировать наличные платежи (регистрация наличных платежей с помощью кассового аппарата в большинстве случаев является требованием закона).
• Карты для сотрудников — именные карты для ваших сотрудников для совершения деловых покупок.
• Получайте доход в лари. Также в долларах США, евро или фунтах стерлингов (применяются условия).
• Это единственный тип счета, указанный в этой статье, который можно использовать для подтверждения оборота бизнеса при подаче заявления на получение вида на жительство с работой. (Однако существуют и другие варианты демонстрации доказательства оборота.)
• Может напрямую подключаться к вашей учетной записи Службы доходов LLC (обязательно, если зарегистрирован НДС. Требуется для любых возвратов налогов). Примечание. Для IE вместо этого вы можете подключить личную учетную запись к RS, если название компании IE совпадает с названием в личной учетной записи.
• Один из немногих вариантов для приема платежей кредитными картами в Интернете (на практике очень немногие компании, особенно те, которые принимают международные карты, могут успешно использовать эту услугу, хотя мы надеемся, что это изменится в ближайшие годы).

Минусы:

• Часто трудно для иностранцев открыть. Особенно, если все ваши деловые операции будут происходить из-за границы и/или в валюте, отличной от лари.
• Получение дохода в долларах США, евро или фунтах стерлингов через банки-посредники, как правило, обходится дороже, чем с иностранными счетами, из-за комиссии за международные переводы.
• Необходимо посетить отделение банка лично для определенных вещей.

По вышеуказанным причинам должно быть ясно, что основная причина для получения корпоративного счета заключается в том, что вы принимаете или осуществляете платежи с помощью карты и / или у вас есть сотрудники / операции, которые физически происходят в Грузии. Кроме того, если вам нужно подключить свой банковский счет к Службе доходов (обязательно для ООО с регистрацией НДС), это в настоящее время ваш единственный вариант.

Счет в онлайн-банке зарегистрирован на грузинский бизнес

Может использоваться с некоторыми ограничениями: юридическими лицами и ИП

ПРИМЕЧАНИЕ. Банковские онлайн-счета могут позволить вам хранить валюту в лари, но они не предлагают полную деятельность по счету в лари. Таким образом, они в первую очередь полезны для предприятий, зарегистрированных в Грузии, которые получают доход в основных валютах, таких как доллары США, фунты стерлингов, австралийские доллары и т. д. Чтобы эти счета в иностранной валюте были связаны с вашим грузинским бизнесом, вы должны открыть счет на имя вашего грузинского бизнеса. вместе с ИНН. 

Бизнес-аккаунта в Интернете достаточно для многих предприятий. Если вам не нужно будет привязывать свой банковский счет к онлайн-порталу Службы доходов (поскольку вы не будете требовать возмещения налогов или быть на учете по НДС) и если вам не нужно принимать платежи по карте напрямую, то онлайн-банк обходит сложности открытия корпоративного счета в одном из физических банков.

Wise в Грузии

Существует ряд онлайн-банков, которые позволяют вам зарегистрироваться в качестве грузинского бизнеса для онлайн-счетов. Один их популярных называется Wise * . Существуют и другие сервисы, такие как Payoneer и Paysera,  но я предпочитаю Wise (ранее TransferWise). По этой причине приведенная ниже информация относится непосредственно к функциям, доступным в Wise. Некоторое сходство можно найти с другими подобными сервисами.

Даже если вам не нужна учетная запись для вашей коммерческой деятельности, вы можете открыть личный счет в Wise, который затем можно использовать для легкого перевода денег в Грузию и оплаты местных услуг с помощью онлайн-перевода.

Плюсы:

• Быстрый и простой процесс открытия счета.
• Несмотря на то, что онлайн-банки являются международными, доход напрямую связан с грузинским бизнесом, на который зарегистрирован счет. Это потенциально может снизить вероятность налоговых обязательств в странах, где открыт каждый валютный счет. Обычно это приводит к более низкой комиссии за перевод денег и более простому процессу перевода, чем при переводе средств между физическими банками.
• Безграничные онлайн-счета предоставляют вам полные банковские реквизиты (IBAN и т. д.) для счетов в более чем 8 валютах (включая доллары США, евро, фунты стерлингов, австралийские доллары и новозеландские доллары), а это означает, что клиенты могут удобно отправлять деньги с помощью внутреннего банковского перевода (не международного). банковским переводом) со своего местного банковского счета в любой из этих валют.
• Онлайн-счета дают вам возможность получать доход более чем в 50 валютах. В дополнение к реальным реквизитам счета вы также можете получать и хранить деньги в различных валютах (включая лари), а затем выводить средства на локальный счет в той же валюте, избегая комиссий за конвертацию валюты.

Минусы:

• В грузинской версии Wise нет опции дебетовой карты, поэтому вам нужно перевести свои деньги в другое место, чтобы выполнить транзакции по карте.
• Онлайн-счета могут принимать деньги только переводом. Они не принимают кредитные карты, наличные или онлайн-платежи.
• Онлайн-аккаунта недостаточно для уплаты налогов в РС Грузии, для регистрации НДС или для получения каких-либо налоговых возмещений.

Если вы решите использовать вариант онлайн-счета для бизнеса/личного счета, то открыть счет будет легко:

1. Зайдите на wise.com*
2. При открытии бизнес-счета выберите «Грузия» в качестве страны.
3. Укажите название вашей компании и налоговый идентификатор.
4. После открытия учетной записи вы можете запросить вариант учетной записи без границ, чтобы у вас были полные банковские реквизиты, доступные как в долларах США, так и в других валютах. За открытие взимается номинальная разовая плата.
5. Если у вас есть эти банковские реквизиты, их можно использовать как любой обычный банковский счет для отправки и получения денег.

Как использовать учетную запись Wise в Грузии:

1. Зарегистрируйте бизнес-аккаунт Georgian Wise, куда будут поступать все ваши доходы от бизнеса.
2. Коммерческие расходы: совершайте платежи поставщикам, подрядчикам и сотрудникам по всему миру банковским переводом прямо со своего счета, сохраняя доход в исходной валюте, в которой он был получен. Для ООО, оплачивающих расходы картой, можно внести наличный расчет на личный счет, а оттуда оплатить картой. Однако имейте в виду, что это должно отслеживаться в ваших аккаунтах. ИП в большинстве случаев могут оплачивать расходы с любого счета без выдачи наличных, если они регистрируют расходы в своем общем журнале (бухгалтерской книге).
3. Отправляйте деньги напрямую в грузинские банки в лари по низким обменным курсам и комиссиям. Платите себе через локальный счет или даже платите местному персоналу и поставщикам, переводя деньги непосредственно на их банковские счета.

Личный банковский счет в Грузии

Может использоваться: ИП и физическими лицами (хотя технически ООО также может использовать его в ограниченном виде)

ИП могут на законных основаниях принимать доход от бизнеса на свой обычный личный счет в Грузии. Тем не менее, мы рекомендуем, если вы решите использовать этот метод, было бы разумно открыть второй личный счет для получения дохода от бизнеса, чтобы ваши деловые операции не смешивались с личными.

Для физических лиц личный банковский счет в Грузии работает аналогично любому другому личному счету. Информация о том, как его открыть, подробно описана ниже.

Плюсы и минусы владения вторым личным счетом включают в себя:

Плюсы:

• Открыть гораздо проще, чем корпоративный счет.
• Получайте наличные платежи через кассы по всей Грузии. Это позволяет избежать обязательного требования наличия кассового аппарата для получения наличных.
• Получайте доход в лари, долларах США, евро или фунтах стерлингов.
• Отдельную дебетовую карту можно использовать для оплаты расходов и покупок в Интернете.
• Деловые доходы и расходы четко отделены от ваших личных финансов.
• Полный портал онлайн-банкинга (с большинством крупных банков).

Минусы:

• Получение дохода в долларах США, евро или фунтах стерлингов через банки-посредники, как правило, обходится дороже, чем с иностранными счетами, из-за международных комиссий за переводы.
• Хотя у вас может быть несколько дебетовых карт, все они будут на ваше имя и не могут быть на имя каких-либо сотрудников.

Счет в иностранном банке

Может использоваться: IE

Вы можете на законных основаниях продолжать принимать свой доход от IE на любой счет в иностранном банке.

Тем не менее, следует отметить, что если вы принимаете доход на свой иностранный бизнес-счет (если у вас уже был бизнес, зарегистрированный за границей до регистрации в Грузии), то это потенциально может привести к целому ряду других налоговых проблем , в зависимости от тип бизнеса.

Предполагая, что ваша зарубежная учетная запись является личной учетной записью или учетной записью, связанной с вами как с физическим лицом, а не с юридическим лицом, которым вы владеете, следует рассмотреть следующую информацию.

• Вы можете принимать доход от бизнеса на этот счет без каких-либо особых правил или ограничений с грузинской стороны. Очевидно, что этот доход должен быть задекларирован здесь, если он подлежит налогообложению (подробнее о доходах из иностранных источников читайте здесь ).
• НО налоговая ответственность за этот доход в стране, где открыт банковский счет, может варьироваться. Стоит обсудить любые налоговые последствия с консультантом из этой страны, особенно если эта страна не имеет соглашения об избежании двойного налогообложения с Грузией .
• Важно отметить, что когда речь идет о налогообложении в Грузии, налоговая ответственность никогда не зависит от места перевода денежных средств. Он основан на ответственности бизнеса или физического лица. Это означает, что сам факт непоступления средств на банковский счет в Грузии никогда не является основанием для того, чтобы эти средства не облагались налогом.

Paypal в Грузии

Иностранный счет PayPal для целей налогообложения будет рассматриваться так же, как и любой другой счет в иностранном банке. Счетная запись PayPal в Грузии будет рассматриваться так же, как и любая другая банковская учетная запись в Грузии.

Главное, что нужно знать о PayPal в Грузии:

• Прием платежей по кредитным картам практически невозможен. Таким образом, для обработки онлайн-платежей такие инструменты, как PayPal или Stripe, не подходят (мы надеемся, что это скоро изменится).
• Вывод денег из PayPal на банковский счет затруднен и требует подключения карты Visa (не MasterCard) к счету и вывода средств на карту, а не на банковский счет. Пользователи сообщают о смешанных результатах с надежной работой.
• У PayPal ужасно высокие комиссии в целом. Что, если вы использовали его для международного бизнеса в прошлом, вы, вероятно, уже знаете. Если вы когда-либо имели дело только с одной валютой в одной стране, то вы можете не знать, насколько завышенными могут быть цены PayPal.

Другие процессоры онлайн-платежей, такие как Stripe, пока просто недоступны в Грузии. Подробнее об этом ниже.

В каком грузинском банке лучше открыть счет для бизнеса

Если вы хотите открыть личный или корпоративный счет локально, есть несколько вариантов. Bank of Georgia и TBC являются двумя крупнейшими коммерческими банками в стране, а также наиболее популярными среди иностранцев.

В большинстве случаев имеет смысл открыть свой личный банковский счет и корпоративный банковский счет в одном и том же банке, чтобы ваши счета были связаны.

Банк Грузии (и Соло Банк)

Bank of Georgia (или BoG) имеет значительное присутствие по всей стране, предлагая как физические места, где вы можете сделать свои банковские операции лично, так и современный и простой в использовании портал онлайн-банкинга и приложение.

С точки зрения бизнес-банкинга, в BoG, вероятно, труднее всего попасть, но с ним легче всего работать после того, как вас приняли.

Solo Bank — премиальное подразделение Bank of Georgia, предназначенное только для физических лиц. Их разумная годовая плата имеет множество преимуществ, в том числе личного банкира, который может помочь вам со многими банковскими операциями удаленно, так что вам даже не нужно посещать отделение.

Они также будут говорить по-английски лучше, чем большинство сотрудников на стойке регистрации в обычных отделениях, что значительно облегчит вам жизнь. Еще одним важным преимуществом Solo является возможность проводить банковские операции по электронной почте, вместо того, чтобы идти в отделение или выполнять бесконечные проверки по SMS.

TBC предлагает почти те же услуги, что и Bank of Georgia. Как ни странно, они несколько поспешнее блокируют крупные платежи из-за границы. Однако у каждого иностранца будет своя история, и у нас нет конкретных причин рекомендовать BoG вместо TBC.

Помимо этих двух основных вариантов, вы также можете проверить ВТБ, ProCredit и Liberty Bank. Будьте готовы к одному типичному вопросу, который задают более мелкие банки: «Почему вы выбрали наш банк?» Вы же не хотите, чтобы ваш ответ был таким: «Другие банки меня отвергли».

Другие часто задаваемые вопросы о банковских услугах в Грузии

Что делать, если я хочу перевести крупную сумму из-за границы?

Банк может заморозить ваш счет до тех пор, пока вы не докажете происхождение и законность транзакции. Они также имеют право отклонить платеж и даже закрыть ваш счет.

Хотя точная сумма того, что приемлемо для передачи, не определена, примерная цифра, выше которой проблемы могут возникнуть, будет составлять ~ 10 000 долларов США или эквивалентную сумму. Тем не менее, люди регулярно переводили более крупные суммы без каких-либо проблем. Напротив, более низкие суммы иногда вызывали проблемы.

Отслеживает ли Служба доходов Грузии мою банковскую деятельность?

Да, с корпоративным банковским счетом налоговая служба имеет доступ к определенной информации с вашего банковского счета.

Имея личный банковский счет, банки в Грузии по закону обязаны сообщать о любом банковском счете, который, по их мнению, используется для экономической деятельности, в течение 3 дней после выявления такой экономической деятельности. (См. Налоговый кодекс Грузии 71 (1) (c1)).

Насколько нам известно, ни один из банков не обнародовал свою внутреннюю политику идентификации экономической деятельности.

Могут ли другие страны (например, страна моего гражданства) отслеживать мою банковскую деятельность в Грузии?

На момент написания статьи США в соответствии с соглашением FATCA были единственной страной, в которой налоговые органы имеют доступ к ограниченной информации (например, к годовому балансу) с ваших банковских счетов в Грузии.

Однако, поскольку Грузия присоединится к CRS (Common Reporting Standard) в 2023 году, все страны этой сети (включая ЕС, Великобританию, Австралию и т. д.) смогут получать конкретную финансовую информацию с вашего банковского счета в Грузии и наоборот.

Страны, которые, скорее всего, запросят доступ к этой информации, будут любой страной, в которой вы ранее проживали или имели гражданство. Однако даже страны, в которых вы не являетесь официальным налоговым резидентом, также могут иметь основания и возможность доступа к вашей финансовой информации. В целом это означает, что Службе доходов Грузии будет легче запросить финансовую информацию о ваших банковских счетах в любой из этих стран в сети CRS.

Советуем почитать: Российские банковские карты в Грузии 2022