Авторизованная транзакция — это платеж по дебетовой или кредитной карте, на который продавец получил одобрение от банка-эмитента карты. Сегодня в большинстве случаев процесс авторизации является электронным и практически мгновенным. Что такое авторизованная транзакция банковских карт и как он осуществляется, узнайте на bankovskie-karty.ru.
Авторизованная транзакция
Авторизованная транзакция — это платеж по дебетовой или кредитной карте, одобренный банком держателя карты.
Хотя этот процесс почти мгновенный, в нем участвуют несколько игроков.
Как работает авторизованная транзакция
Хотя транзакции по кредитным и дебетовым картам часто выполняются за считанные секунды, инфраструктура, которая делает это возможным, включает в себя ряд элементов, включая отдельных продавцов, финансовое учреждение, выпустившее карту, а также их компании и сети по обработке платежей.
Процесс начинается, когда покупатель предоставляет продавцу свою платежную карту или номер карты. Сегодня это обычно означает считывание или вставку физической карты в устройство для чтения карт продавца или ввод данных карты в систему оплаты онлайн-торговца. Многие карты также допускают бесконтактные платежи, при которых пользователь просто прикладывает свою карту (или мобильное устройство) к терминалу продавца.
После того, как соответствующая информация получена с карты, она передается в банк продавца (также называемый банком-эквайером), который выступает в качестве ведущего посредника в транзакции.
Большинство торговых банков работают с процессорной сетью, такой как МИР, Visa или Mastercard, что позволяет торговцам принимать различные карты от разных эмитентов. Когда транзакция инициируется, платежный процессор связывается с финансовым учреждением держателя карты, также называемым банком-эмитентом, чтобы запросить ее одобрение.
Банк-эмитент гарантирует, что у держателя карты есть средства на счету (в случае дебетовой карты) или достаточный доступный кредит (в случае кредитной карты) для покрытия комиссии. У них также могут быть определенные проверки, помогающие предотвратить мошеннические платежи — процесс, известный как аутентификация, валидация или верификация.
В ходе транзакции от держателя карты может потребоваться ввести ПИН-код или предоставить свою подпись. При онлайн-транзакциях или транзакциях по телефону, иногда называемых транзакциями без предъявления карты, у владельца карты могут запросить код проверки карты — трех- или четырехзначное число, которое появляется на карте.
Как только банк-эмитент утверждает списание, процессор информирует об этом торговый банк, который подтверждает списание, позволяя продавцу завершить транзакцию.
Опять же, все это происходит практически мгновенно, если только не происходит какого-либо сбоя, например, отключения компьютерной сети из-за сбоя питания или другой проблемы. Торговый банк также выступает в качестве расчетного банка. Как только транзакция будет авторизована, средства будут зачислены на счет продавца.
Зачем нужна голограмма на банковской карте
Авторизация или аутентификация
Как уже упоминалось, еще одним важным шагом в транзакциях по кредитным и дебетовым картам является аутентификация, также называемая проверкой.
В то время как авторизация проверяет, имеет ли владелец карты достаточно денег или кредита на своем счете для оплаты продавцу, цель аутентификации состоит в том, чтобы определить, является ли владелец карты тем, кем он себя называет. В первую очередь процедура предназначена для защиты держателя карты, эмитента карты и продавца от мошеннических списаний.
Дебетовые и кредитные карты имеют ряд встроенных функций для аутентификации. Новейшая широко доступная технология — это чипы EMV, небольшие квадратные микрочипы, которые встраиваются в лицевую часть большинства карт. Эти чипы содержат «информацию, необходимую для аутентификации, авторизации и обработки транзакций», как заявляет Visa. Сюда входят имя владельца карты и номер счета.
Многие карты сегодня также имеют магнитные полосы на обратной стороне. Это более старая технология, они содержат почти ту же информацию, что и чипы, но считаются более уязвимыми для кражи личных данных. Воры могут тайно вставить устройство, называемое скиммером, в банкомат или другое устройство для считывания карт, чтобы получить информацию о карте, которую они затем могут использовать для мошенничества.
Почему авторизованная транзакция может быть отклонена
Если транзакция не может быть авторизована, она будет отклонена. Карта может быть отклонена по многим причинам, в том числе:
- У владельца карты недостаточно средств на счету для покрытия транзакции, или запрошенная транзакция приведет к превышению держателем карты кредитного лимита карты.
- Сообщается, что карта утеряна или украдена.
- Карта поддельная.
- Срок действия карты истек.
- Произошел технический сбой.
- Владелец карты допустил ошибку при вводе данных кредитной карты.
Можно позвонить эмитенту вашей карты, чтобы узнать, почему карта была отклонена, на случай, если с учетной записью что-то происходит, о чем вы не знаете.
Сегодня карты включают в себя различные меры защиты от кражи информации о держателе карты — коды CVV, CV2 или CVV2, чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности в транзакциях, когда физическая карта отсутствует. Даже если преступник получил номер чьей-то карты, он не сможет предоставить код проверки, если его попросят.
