Что такое финтех

Что такое финтех? Отрасль финансовых технологий (финансовые технологии или финтех) процветает во всем мире и получает миллиарды инвестиций. Большинство потребителей во всем мире пользуются двумя или более высокотехнологичными услугами, и все больше и больше людей говорят, что знают о финансовых технологиях. Однако пользователи часто не знают, что приложения финансовых услуг, которые они используют, считаются «финтех», или они могут не знать точно, что означает финтех и сопровождающая его лексика. Постараемся прояснить некоторые моменты. Что такое финтех — тема следующей статьи на страницах bankovskie-karty.ru.

Что такое финтех

Финансовые технологии в широком смысле определяются как любые технологические инновации в сфере финансовых услуг. Те, кто вовлечен в эту отрасль, разрабатывают новые технологии, чтобы подорвать традиционные финансовые рынки. В процессе создания этих новых технологий участвовало несколько стартапов, но многие ведущие банки мира также разработали свои собственные идеи для финансовых технологий.

Компании, занимающиеся финансовыми технологиями, используют такие же широко доступные технологии, как платежные приложения, для более сложных программных приложений, таких как искусственный интеллект и большие данные. Некоторые из примеров Fintechs перечислены ниже.

Финтех и криптовалюты

Криптовалюта — это децентрализованная цифровая валюта, которая использует криптографию, то есть процесс преобразования данных в код для генерации единиц валюты и подтверждения транзакций независимо от центрального банка или правительства. Биткойн и эфир являются наиболее распространенной формой цифровых валют.

Но есть и другие формы виртуальных денег, такие как Litecoin, Ripple и Dash. Некоторые технологии также связаны с финансовыми технологиями, связанными с криптовалютами, например Blockchain.

Биткойн

«Биткойн» — термин, который мы чаще всего слышим даже в сфере финансов, — это первая и одна из самых известных криптовалют, используемых трейдерами в мире финансовых технологий. Все началось с того, что неизвестные лица под псевдонимом Сатоши Накамото разработали биткойн как одноранговую (P2P) платежную сеть без необходимости управления каким-либо центральным органом. Во вступительной роли, представляющей виртуальную валюту, Накамото определил биткойн как: чисто одноранговую версию электронных денег (которая) позволяет отправлять онлайн-платежи напрямую от одной стороны к другой, минуя финансовое учреждение.

Блокчейн

Блокчейн — это форма технологии распределенного учета (DLT). Это означает, что он хранит записи обо всех транзакциях с криптовалютой в распределенной компьютерной сети, но для этого нет основной причины. Он защищает данные с помощью зашифрованных блоков. Некоторые эксперты по блокчейну считают, что технологии могут обеспечить прозрачность для множества различных отраслей, а не только для финансовых услуг.

Первоначальная сеть блокчейнов была создана основателем Биткойн Накамото, чтобы служить общественным поводом для всех транзакций Биткойн.

Ethereum

Ethereum — это еще один тип сети блокчейнов. Он был предложен 19-летним русско-канадским программистом Виталиком Бутериным в 2013 году. Ethereum отличается от оригинального блокчейна тем, что он предназначен для создания децентрализованных приложений. Это приложения, которые позволяют пользователям взаимодействовать друг с другом напрямую, вместо того, чтобы проходить через посредников. Эфир — это символ стоимости блокчейна Ethereum. Он торгуется как криптовалюта.

Первичное размещение монет

Первоначальное предложение монет (ICO) — это краудфандинговая мера для стартапов, использующих блокчейн. Он включает в себя продажу единиц криптовалюты на стартапе в обмен на деньги. ICO аналогичны первичным публичным предложениям (IPO), при которых акции компании продаются инвесторам впервые.

Но ICO отличаются от IPO тем, что имеют дело со сторонниками проекта, а не с инвесторами, что делает инвестиции больше похожими на краудфандинговый эксперимент.

Финтех и прорывные инновации

Подрывные инновации случаются всякий раз, когда новые технологии меняют способ работы рынков. Хотя этот термин не является исключительно финтех-термином, он часто используется для описания событий в сфере финансовых услуг, когда технологические разработки вынуждают финансовые учреждения переосмыслить свой подход к отрасли.

Regtech как Fintech

Регуляторная технология (regtech) — это технология, которая помогает компаниям, работающим в сфере финансовых услуг, соблюдать правила финансового соответствия.

Одним из главных приоритетов regtech является автоматизация и оцифровка правил предотвращения отмывания денег, которые направлены на сокращение незаконно полученного дохода, и процессы «Знай своего клиента» (KYC), которые идентифицируют и проверяют клиентов финансовых учреждений для предотвращения мошенничества.

Регулирующие органы работают с компаниями Regtech над рядом различных приложений, включая искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы повысить эффективность соответствия в финансовых услугах и сократить расходы.

Смарт-контракты

Смарт-контракты — это компьютерные программы, которые автоматически выполняют контракты между покупателями и продавцами. Смарт-контракты обычно основаны на блокчейне и могут сэкономить огромное количество времени и средств, связанных с транзакциями, для выполнения которых обычно требуется человек. В Ethereum, например, контракты рассматриваются как децентрализованные скрипты, хранящиеся в сети блокчейн для последующего исполнения.

Insurtech как Fintech

Insurtech — это подмножество финансовых технологий, связанных с использованием технологий для упрощения и повышения эффективности страховой отрасли. Традиционные страховщики сталкиваются с растущим конкурентным давлением из-за появления ряда стартапов в этой области.

Финтех и открытые банки

Открытый банкинг относится к новой идее в сфере финансовых и финтех-услуг, согласно которой банки должны позволять сторонним компаниям создавать приложения и услуги с использованием данных банка.

Он включает использование интерфейсов прикладного программирования (API) — кодов, которые позволяют различным финансовым программам взаимодействовать друг с другом — для создания связанной сети финансовых учреждений и сторонних поставщиков.

Сторонники открытого банкинга считают, что открытая экосистема API-интерфейсов позволит новым финтех-компаниям разрабатывать новые приложения, такие как мобильные приложения, которые позволят клиентам больше контролировать свои банковские данные и финансовые решения.

Небанковские услуги, недостаточные банковские услуги и финансовая доступность

«Не охваченные банковскими услугами» или «недостаточно обслуживаемые» — это те, кто не имеет доступа к обычным банкам или финансовым услугам. Несколько компаний, занимающихся финансовыми технологиями, разработали продукты, предназначенные для обслуживания этого сегмента общества, предоставляя им исключительно цифровые решения, открывающие им доступ к финансовым услугам.

Финансовая доступность относится к финансовым технологическим решениям, которые предоставляют более доступные альтернативы финансирования малообеспеченным и малообеспеченным людям, которые, как небанковские / небанковские пользователи, могут иметь ограниченный доступ или вообще не иметь доступа к обычным финансовым услугам.

Это одно из важнейших направлений для компаний, занимающихся финансовыми технологиями, работающих на развивающихся рынках.

Финансовые консультанты роботов

Робо-консультанты — это платформы, которые автоматизируют консультации по инвестициям с использованием финансовых алгоритмов. Они ограничивают потребность в менеджерах по инвестициям в человеческий капитал, резко снижая стоимость управления портфелем.

Финтех-акселераторы

Акселераторы, также известные как «ускорители семян», — это программы, созданные финансовыми организациями для руководства и работы с финтех-стартапами. Ускорители Fintech могут финансироваться как частными, так и государственными, при этом несколько программ находятся в ведении крупных банков.

Советуем почитать: Visa или Mastercard

Что такое финтех видео

Вы поняли, что такое финтех? Вы знаете какой-нибудь пример? Примеры, которые вы знаете, оставляйте в комментариях.