Что ждет банкоматы в будущем
Вдохновленный автоматами по продаже шоколада, Джон Шеппард-Барон изобрел первый банкомат для использования в отделении банка Barclays в Северном Лондоне в 1967 году, совершив революцию в сфере финансовых услуг, предоставив владельцам счетов круглосуточный доступ к наличным деньгам. Успех в Европе быстро пробудил интерес на быстро развивающемся финансовом рынке США, и в 1969 году Дональд Ветцель привез банкомат в Нью-Йорк.
В настоящее время банкоматы, ставшие инфраструктурным символом унаследованного банковского дела, стали обычным явлением на улицах, на заправочных станциях и в торговых центрах по всему миру. Но войдите в 2020-е, и вы обнаружите, что цифровой банкинг и бесконтактные платежи заменяют древние, извечные способы оплаты товаров и услуг (наличные деньги) устаревшими.
На самом деле современные банкоматы предлагают больше, чем просто выдачу наличных, будь то запрос баланса, мини-выписки или внесение наличных.
Тем не менее, цифровой банкинг может делать то же самое, кроме выдачи наличных, оставляя обычные банковские отделения и их банкоматы в прошлом, когда речь идет о быстром и беспрепятственном обслуживании клиентов. Итак, как выглядит будущее банкоматов, и могут ли они по-прежнему быть полезны в сегодняшнюю цифровую эпоху?
Будущее банкоматов: мнение экспертов
По словам Мартина Херати, регионального директора Paymentology по Европе, выживание банкоматов вместе с их филиалами зависит от предпочтений клиентов: «По мере того, как все больше людей переходят на цифровой банкинг, спрос на обычные банковские отделения и банкоматы снижается».
Данные Paymentology подтверждают это утверждение: количество банкоматов в Европе сократилось более чем на 10% с 2016 года. Между тем, анализ, проведенный глобальным консалтинговым партнерством Kearney, предсказал, что 25% европейских банковских отделений закроются по всей Европе с 2020 по 2023 год.
Учреждения отказываются от инноваций банкоматов в пользу роста цифрового банкинга, поддерживаемого клиентами. Как говорит Херати: «Банки корректируют свои стратегии, сотрудничая с инновационными финтех-компаниями, чтобы сократить свое физическое присутствие, инвестируя в цифровой банкинг, улучшая качество обслуживания своих клиентов».
Упадок устаревшей банковской инфраструктуры также является не только европейским ограничением: Euromonitor International отмечает сокращение общего количества банкоматов в США с 470 000 в 2019 году до примерно 456 000 в 2021 году в расходах на обслуживание банкоматов, вызванных снижением спроса на наличные во всем мире, что побудило банки пересмотреть свое присутствие в банкоматах.
Где еще востребованы банкоматы
Однако, несмотря на то, что бесконтактные платежи и цифровой банкинг продолжают набирать обороты на фоне роста акций финтех-компаний, Мартин Хартли, главный исполнительный директор Emagine Consulting Group и руководитель Банка Англии, считает, что есть много людей, «для которых банкоматы все еще имеют свое место». Хотя он признает, что «спрос на банкоматы, безусловно, снизился, так как технологии в банковской сфере за последние годы резко возросли», он считает, что «наличные по-прежнему важны» и «не видит, что это изменится в ближайшее время».
Это особенно актуально для развивающихся рынков и регионов с низким уровнем доходов, где банкоматы продолжают играть важную роль в обслуживании малообеспеченных слоев населения, предоставляя доступную связь между наличными и текущими счетами.
Директор по развитию бизнеса BPC Banking Technologies Михалис Михаэлидес отмечает, что «наличные деньги остаются важным инструментом для потребителей» в этих недостаточно обслуживаемых районах.
Отчет Merchant Machine за 2022 год показал, что 78% населения Румынии по-прежнему пользуются наличными, в то время как в Перу самый высокий показатель количества банкоматов на 100 000 взрослых — 127 человек. Демографический отчет также утверждает, что 48% (4735) запланированных закрытий банков в Великобритании с 2015 года создали риск доступа к средствам для уязвимых клиентов и тех, кто не принял цифровой банкинг, включая пожилых людей. Таким образом, это говорит о том, что банкоматы по-прежнему играют важную роль на некоторых развитых рынках.
Хартли добавляет: «Несмотря на то, что в технически развитых странах существует значительная зависимость от цифровых кошельков, наличные по-прежнему являются единственным средством платежа в странах, которые отстают. Безналичный мир сейчас кажется нереалистичным, так как многие части мира не имеют возможности идти в ногу с технологиями».
Советуем почитать: Стоит ли брать кредит на свадьбу
Банкоматы будущего: прогнозы
Хотя банкоматы, возможно, по-прежнему занимают важное место в сфере финансовых услуг, Михаэлидес считает, что банковские учреждения должны вводить новшества в свои предложения для клиентов, так же как и в свои цифровые банковские услуги.
Он говорит: «Традиционные учреждения должны идти в ногу со временем, адаптируя свои платежные решения. Крайне важно, чтобы банки продолжали улучшать услуги, предлагаемые банкоматами, совместно с финтех-партнерами, повышая уровень своей технической инфраструктуры и улучшая обслуживание своих клиентов».
По мнению Хартли, инновации в пользовательском опыте помогут банкоматам оставаться актуальными, даже несмотря на то, что отрасль сосредоточена на цифровых банковских преобразованиях и партнерствах в сфере финансовых технологий. «Внедрение передовых технологий [поможет банкоматам] опережать время. Подумайте о биометрической аутентификации и распознавании лиц для доступа к вашим средствам; в будущем этот процесс станет более эффективным».
Пользовательский опыт ценен для клиентов, но биометрическая аутентификация в банкоматах также может играть важную роль в предотвращении мошенничества и борьбе с отмыванием денег (AML), делая операции с наличными более безопасными.
Это может укрепить доверие к стандартам безопасности наличных денег как платежного средства, особенно после того, как в Ежегодном отчете о мошенничестве UK Finance сообщалось, что 1,2 млрд фунтов стерлингов (1,5 млрд долларов США) были потеряны в результате мошенничества в течение 2022 года только в Великобритании.
Однако, как утверждает Хартли, такие отчеты могут только подтолкнуть правительства и регулирующие органы к поддержке безналичного мира. «Я уверен, что правительство Великобритании поддержало бы безналичный мир, поскольку цифровые платежи можно отслеживать, а это означает, что случаи мошенничества и уклонения от уплаты налогов будет намного легче выявлять, что потенциально сократит количество банковских преступлений. Физическое ношение наличных также сопряжено с риском их потери».
Банкоматы в будущем банковского дела
На данный момент очевидно, что инновации банкоматов не выводятся на рынок в массовом порядке, поскольку традиционные банки стремятся приобретать и сотрудничать с финтех-компаниями, революционизирующими цифровое банковское пространство, а регулирующие органы поддерживают цифровые платежи с прицелом на более эффективное предотвращение мошенничества.
Поэтому вполне может быть, что банкоматы станут пережитком прошлого, как и таксофоны, которые могут полностью исчезнуть, если инновации в услугах финансовой инфраструктуры не будут поспевать за бурно развивающейся индустрией цифрового банкинга.
Однако сегодня банкоматы остаются важной частью банковской инфраструктуры, несмотря на сокращение их числа и пренебрежение к ним со стороны старых банков, стремящихся не отставать от цифровых финансовых услуг.
Советуем почитать: Почему банковская карта не активна
