Если кто-то похитил банковскую карту

Если злоумышленник похитил банковскую карту и знает от нее реквизиты — он запросто может сделать с ней, все что хочется — снять деньги, совершить покупки, перевести средства себе на счет. Именно поэтому многие задаются вопросами, можно ли похитить пароли реквизиты банковских карт, чтобы обезопасить себя от возможных хищений. Редакция журнала bankovskie-karty.ru решила осветить этот вопрос и рассказать своим читателям что делать, если кто-то похитил деньги с банковской карты, а также о том, как обезопасить себя от хищения денежных средств на банковской карте.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

• Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
• Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
• Цифра 2 — Защитный чип.
• Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
• Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
• Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
• Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

Можно ли похитить пароли реквизиты банковских карт

В прошлом году мошенники украли с банковских карт россиян 961 миллион рублей. Это на 114 миллионов (или 10,6%) меньше, чем годом ранее. Всего за год было совершено 317 178 краж: именно такое число приводится в обзоре Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки FinCert, опубликованном на сайте Центробанка России. Отметим, что, помимо безналичной оплаты покупок в интернет-магазинах, злоумышленники физически опустошают чужие карточки в банкоматах. Для этого им часто достаточно одного лишь пин-кода. Как они узнают комбинацию четырех цифр, знать которую должен только владелец банковской карты, рассказывает АиФ.ru.

Похитить реквизиты на голубом экране

Далеко не все охотники за чужими финансами с банковской карты — киберпреступники. Это могут быть и обыкновенные карманники, которым в силу популяризации безналичных платежей пришлось перепрофилироваться в похитителей не стопок банкнот, а кредиток (хотя часто одно другому не мешает). Но, чтобы поживиться деньгами с карточки, злоумышленникам нужен пин-код от нее. Как они его узнают? Очень просто: подглядывают за комбинацией цифр, которую вводит невнимательный владелец кредитки. Дальше — дело техники: карманники ловко вытаскивают из кармана/сумки/рюкзака ничего не подозревающего человека банковскую карту и оперативно опустошают ее.

Если не хотите, чтобы злоумышленники поживились вашей зарплатой, каждый раз, когда снимаете деньги с карты, прикрывайте клавиатуру банкомата рукой.

Клавиатура-шпион

Есть и другие устройства, помогающие мошенникам не подсматривать за руками владельцев банковских карт. Это мини-камеры и накладки на клавиатуру: установив их, грабители могут позволить себе не находиться в непосредственной близости от своей жертвы, а поджидать ее в более безопасном (для себя) месте.

На самом деле определить наличие накладки на клавиатуре очень просто: она делает клавиатуру выпуклой, а если поддеть приспособление ногтем, то оно и вовсе может оторваться.

Банкомат может быть оборудован и другим устройством: микрокамерой, которую с первого раза можно и не разглядеть. Перед тем как пользоваться терминалом, внимательно осмотрите его на предмет наличия приборов, записывающих ваши действия с клавиатурой.

Если вы обнаружили накладку или камеру, от использования этого банкомата надо отказаться. Также стоит сообщить о находке в банк. Только делайте это на безопасном расстоянии, так как неподалеку от банкомата с «сюрпризами» могут находиться установившие приспособления злоумышленники.

Тепловой арсенал

Впрочем, не всех преступников можно нейтрализовать, прикрыв клавиатуру банкомата ладонью. Дело в том, что в арсенале злоумышленников может оказаться тепловой сканер: прибор, избавляющий их от необходимости следить за руками потенциальной жертвы. После того как владелец пластиковой карточки пополнит счет/оплатит коммуналку/снимет наличные (словом, завершит свои дела и отойдет от банкомата), на его место встанет мошенник и с помощью теплового сканера определит, какие цифры только что вводились.

Чтобы запутать прибор, после того как оплатите коммуналку или снимете наличные, несколько раз нажмите на разные цифры клавиатуры.

Мошенники-максималисты

Надо сказать, что пин-код интересует не всех мошенников: некоторым из них нужна сама карта. Для ее получения в картоприемник банкомата устанавливается специальный конверт из пленки, в котором карта застревает. Смирившийся со своей участью владелец карточки уходит, а злоумышленник извлекает конверт. Этот способ называется «ливанская петля».

Если банкомат не отдает карту, немедленно позвоните в банк и заблокируйте кредитку. Если к вам подойдут «помощники», ни в коем случае не вводите при них пин-код.

Реквизиты, которые можно сообщать

• Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
• Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
• Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
• Последние 4 цифры карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте.
• Окончание срока действия карты. Эти реквизиты не представляют опасности, как и наименование банка-эмитента пластика.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

• ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с  карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
• CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
•  Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Вор похитил банковскую карту и знает реквизиты

Согласно отчету Центробанка за 2014 год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами. Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п. Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Как обезопасить реквизиты своей карты

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.

Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно. Следует оперативно реагировать, если кто-то похитил вашу банковскую карту.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды. После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Можно ли похитить деньги, зная номер карты

В настоящее время банки-эмитенты пластиковых карточек, бесплатно предоставляя своим клиентам сервисы дистанционного самообслуживания — интернет-банк и мобильное приложение для смартфона (мобильный банк) — делают доступной опцию простого перевода денег онлайн по номеру карты получателя.

Сервис Card2Card

В интернете есть множество сервисов Card2Card, с помощью которых держатели пластика любых российских банков могут делать переводы денег с карты на карту без регистрации и авторизации на этих сервисах.

Такую возможность предоставляют:

• Альфа-банк, alfaportal.ru
• ВТБ, perevod.vtb24.ru
• МКБ, card2card.mkb.ru
• Тинькофф Банк, tinkoff.ru/cardtocard
• платежный сервис «А3», a-3.ru/pay_transfer
• система денежных переводов ЮНИСТРИМ, card2card.unistream.ru
• другие организации

Таким образом, чтобы получить от другого человека перевод на карту, достаточно сообщить ему номер своей, оттиснутый на ее лицевой стороне.

Мошенники похитили деньги с банковской карты через Интернет

С одной из пострадавших, 29-летней женщиной, через соцсеть связалась якобы знакомая. Она попросила сообщить ей реквизиты банковской карты, так как свою потеряла и хотела бы использовать чужую для обналичивания денег. «Не удостоверившись в реальности указанной просьбы, женщина отправила фотографии карты. В результате неизвестный получил доступ к ее карт-счету и произвел платежи на сумму более Br1,2 тыс.», — рассказали в СК.

В тот же день жертвой такого же преступления стала еще одна 29-летняя жительница Гродно. «Она также через переписку в соцсети предоставила реквизиты своей банковской карты неизвестному лицу, выдававшему себя за ее знакомую, что привело к списанию с ее карт-счета более Br1,1 тыс.», — отметили в Следственном комитете.

Для того, чтобы избежать подобных инцидентов, следователи советуют не использовать одинаковые логины и пароли (либо слишком простые пароли) на различных сайтах. При этом необходимо обращать внимание на внешний вид ресурсов — не исключено использование поддельных копий. Следует остерегаться неожиданных или необычных электронных сообщений, от неизвестных отправителей. Специалисты рекомендуют не открывать вложения и не переходить по ссылкам в таких сообщениях.

В СК призывают также с осторожностью относиться к письмам, в которых запрашиваются данные счетов, и перепроверять сообщения от знакомых, просящих предоставить финансовые реквизиты. Пострадавшим от противоправных деяний необходимо незамедлительно обращаться к правоохранителям.

Источники

https://www.belta.by/incident/view/moshenniki-cherez-sotsseti-vymanili-u-dvuh-zhitelnits-grodno-rekvizity-bankovskih-kart-330680-2018/

https://zen.yandex.ru/media/investor100/kakie-dannye-karty-mojno-a-kakie-nelzia-soobscat-postoronnim-5bc4825cbe2b3500ae83aef2

Как безопасно переводить деньги?

https://aif.ru/money/mymoney/operaciya_pin-kod_kak_moshenniki_uznayut_paroli_ot_bankovskih_kart