Как выбраться из долгов? Жить с долгами очень тяжело. Это приводит не только к значительному дискомфорту, но и к гораздо более низкому финансовому доверию, что затрудняет принятие новых обязательств. Стоит узнать, как выбраться из долгов и какие варианты можно использовать. Как выбраться из долгов и начать зарабатывать — узнайте в следующей статье на bankovskie-karty.ru.
Как выбраться из долгов
Рынок кредитов и займов очень обширен. Потребители имеют в своем распоряжении большое разнообразие продуктов, которые позволяют им удовлетворять разнообразные, как более мелкие, так и более крупные потребности. С одной стороны, они представляют собой большие возможности, поскольку позволяют гораздо быстрее реализовать планы, с другой стороны, представляют собой определенную угрозу.
Очевидно, что долги должны быть погашены, и несоответствие обязательств возможностям семейного бюджета может иметь тяжелые последствия. Неконтролируемая задолженность приводит к неплатежеспособности, т. е. к состоянию, при котором урегулировать долг уже невозможно.
Очень часто в долговую спираль попадают и должники. Наиболее распространенной ошибкой является откладывание принятия эффективных мер для решения сложной ситуации.
Этапы попадания в долг
Кредиты и кредитные продукты — как и все другие инструменты, доступные на рынке — сами по себе не представляют ничего плохого. Наоборот: именно благодаря им становится возможным приобретать товары и услуги, которые не могли быть покрыты в ситуации, когда пришлось бы полагаться исключительно на возможности домашнего бюджета.
Без кредитов и займов многие люди не смогли бы купить собственную квартиру, машину, организовать свадьбу или сделать ремонт. Бывает, однако, что долг превышает бюджет. Это может быть связано, с одной стороны, с изменением его структуры (например, из-за потери источника дохода, болезни или появления новых расходов), с другой — также со слишком интенсивной деятельностью на кредитно-заемном рынке.
Есть несколько механизмов, которые должны побудить нас обратить внимание на задолженность:
- Over -credit: это обычно используется для определения ситуации, когда более 40% чистого дохода должника или домохозяйства используется для погашения долга. В такой ситуации очень сложно оплатить обязательства в соответствии с условиями договора.
- Спираль долга: иногда невозможно погасить долг за счет средств из семейного бюджета. В таком сценарии должники часто тянутся к новым кредитам и займам и направляют привлеченные в них средства на эти цели. Это приводит к долговой спирали.
- Неплатежеспособность: слишком большой долг приводит к неплатежеспособности, состоянию, когда просто невозможно продолжать выплачивать свои обязательства. Неплатежеспособность, как правило, связана с крайне тяжелыми последствиями, такими как взыскание долга, а во многих случаях и принудительное исполнение судебными приставами.
Как выбраться из долгов
Каждая ситуация индивидуальна, поэтому нет единого сценария, как выбраться из долгов. Вне зависимости от конкретного случая некоторые вопросы схожи, поэтому стоит ознакомиться с несколькими проверенными способами избавления от долгов:
- Проанализируйте свой долг: очень часто оказывается, что основной проблемой должников является недостаточное знание структуры своего долга. Это особенно верно в ситуациях, когда они берут на себя множество различных обязательств. Затем ключевая роль заключается в том, чтобы знать структуру долга, т.е. выяснить, сколько он составляет, кто является кредитором, каковы следующие сроки платежа и какая часть долга просрочена.
- Консультация с экспертами: на этом этапе стоит поговорить с экспертами (например, с юристом, финансовым консультантом). С одной стороны, они могут более внимательно изучить долг, а с другой стороны, разработать стратегию общения с кредиторами и способы погашения долга. Стоит знать, что — особенно в случае серьезных финансовых проблем — срок действия некоторых обязательств может быть истек. Вопреки видимому, консультация юриста не всегда означает высокую стоимость. Многие организации предлагают бесплатную юридическую поддержку.
- Свяжитесь с вашими кредиторами: основной принцип, чтобы выбраться из долгов — это быть активным и, прежде всего, не избегать контакта с вашими кредиторами. Многие сложные ситуации возникают из-за отсутствия желания столкнуться с проблемой и внедрить эффективные методы борьбы с задолженностью. Однако стоит знать, что не только должники, но и кредиторы заботятся о возврате долга. Поэтому очень часто удается найти компромисс и, например, подогнать сумму рассрочки под финансовые возможности.
- Знакомство с другими вариантами: на рынке также доступны продукты, которые позволяют гораздо эффективнее справляться с долгами. Основной способ выбраться из долгов является консолидация долга. Стоит проанализировать, сработает ли он в конкретном случае. С другой стороны, в некоторых случаях объявление о банкротстве потребителя также может быть хорошим решением.
- Подготовка плана погашения: проанализировав все документы, проконсультировавшись с юридическими возможностями и попытавшись достичь соглашения с кредиторами, вы можете приступить к созданию эффективного плана погашения, который позволит вам эффективно избавиться от долга.
Консолидация долга: что это такое
В случае значительной задолженности, например, из-за кредитов или займов, проблема заключается не только в высокой сумме, которую необходимо ежемесячно выплачивать кредиторам, но и в большом количестве обязательств. В конце концов, сам долг, с одной стороны, порождает большие затраты, с другой стороны, его эффективное управление весьма затруднительно, а организационные проблемы выливаются в углубление проблем должника. В таком сценарии хороший способ выбраться из долгов — консолидировать свой долг, то есть заменить несколько обязательств одним.
В таком сценарии должник берет консолидационный кредит, по которому погашаются предыдущие кредиты и займы, и с этого момента возникает необходимость погасить только одно обязательство. Кроме того, ссуда на консолидацию значительно облегчает расплату с долгами, поскольку позволяет установить более длительный период погашения, что позволит вам получать меньший ежемесячный платеж.
Однако стоит отдавать себе отчет в том, что, в конечном итоге, стоимость обслуживания этого вида обязательства будет выше, но меньшие ежемесячные расходы будут лучше адаптированы к бюджету, поэтому легче выбраться из долгов.
Конечно, в любом случае профилактика лучше, чем лечение. Поэтому в первую очередь стоит избегать ситуаций, при которых происходит перекредитование и попадание в так называемую долговую спираль. Должник должен постоянно следить за своей задолженностью и осознанно выбирать банковские продукты.
Советуем почитать: Почему банки навязывают карты
Истории как выбирались из долгов
В следующем видео рассказана реальная история, как человек выбрался из долгов.
Теперь вы знаете, что делать, если залез в долги и как из них выбраться.
