Виды процентных ставок по кредитам — какие они бывают? Кредиты и займы неразрывно связаны с обязательством по уплате дополнительных комиссий. Их важной частью является процентная ставка. Поэтому стоит выяснить, что такое процентная ставка, из чего она состоит и как ее рассчитать. Что такое процентная ставка по кредиты, виды процентных ставок по кредитам, тема следующей статьи на bankovskie-karty.ru.
Процентная ставка: что это
С точки зрения заемщика, наиболее важным фактором, определяющим привлекательность выбранного предложения, несомненно, являются расходы, которые повлечет за собой получение кредита или кредита. Знакомство с ними досконально становится фундаментом, позволяющим сделать правильный выбор. Однако определить конкретные цифры не всегда просто. Процентная ставка является очень полезным индикатором в этом отношении.
Определение процентной ставки относительно простое: это стоимость капитала, причитающаяся его владельцу в обмен на предоставление его другим в течение определенного периода времени. В случае кредитов и займов процентная ставка означает цену за предоставление средств, которые заемщик или кредитор (например, банк, кредитный союз или кредитная компания) будет взимать плату с заемщика за кредит.
Фактически, именно поэтому стоимость кредита чаще всего представляется в годовом исчислении. С точки зрения большинства клиентов банка, процентная ставка может оказаться полезной не только для привлечения новых средств, но и для создания сбережений: в рамках вкладов или сберегательных счетов потребители также вверяют банку определенный капитал, на который начисляются проценты, поэтому банк платит им за возможность использования из депозита.
Годовая процентная ставка: фактическая годовая процентная ставка
Вы можете узнать компоненты общей стоимости кредита, используя APRC, т.е.годовую процентную ставку. Это гораздо лучший показатель, чем сама номинальная процентная ставка, поскольку он также позволяет учитывать и другие расходы по кредиту или займу, такие как маржа банка, комиссии и другие сборы, которые придется нести заемщику. платить. Стоимость выражается в годовом исчислении. Поэтому сравнение APRC отдельных предложений позволит вам определить, как будут выглядеть фактические расходы, а значит, и какой кредит или заем является наиболее выгодным с финансовой точки зрения.
Советуем почитать: Как взять кредит без процентов
Виды процентных ставок по кредитам
Каждому активному человеку на рынке хорошо известно, что процентная ставка распространяется не только на конкретное обязательство. Особо важную роль — не только для заемщиков и заинтересованных в сбережениях, но и для макроэкономических показателей — играют процентные ставки ЦБ РФ.
В российской практике Центральный банк использует в своей работе четыре основных вида ставок.
1. Учетная ставка
Это дисконт, который банк России устанавливал на краткосрочные государственные ценные бумаги.
2. Ставка рефинансирования
Выступала до 2013 года показателем, по которому ЦБ обеспечивал заемными средствами коммерческие банки. Ныне она используется как справочная величина, базис расчета пеней и штрафов. С начала 2016 года официально приравнена к ключевой ставке.
3. Ключевая ставка
Является основным инструментом монетарного регулирования в России с 2013 года; это процент, по которому центральный банк выдает кредитные средства коммерческим финансово-кредитным учреждениям.
4. Ставка РЕПО
Это ставка операций по краткосрочному обратному выкупу ценных бумаг.
Изменения процентных ставок определяют, проще говоря, стоимость кредитов на межбанковском рынке и цену получения банками средств напрямую от ЦБ РФ. Следовательно, низкие процентные ставки означают более дешевый долг, но гораздо менее эффективную экономию. С другой стороны, высокие процентные ставки — это большая проблема для людей, которые погашают свои кредиты, и хорошая перспектива, например, для клиентов, хранящих средства на депозитных или сберегательных счетах.
Фиксированные и переменные процентные ставки: что выбрать
В случае с кредитным рынком банки обычно предлагают своим заемщикам два подхода к процентным ставкам:
- Фиксированная процентная ставка: позволяет «заморозить» процентную ставку на определенный период времени. Это означает, что, например, изменение процентной ставки НБП не повлияет на сумму платежа по кредиту. С другой стороны, фиксированная процентная ставка обычно означает более высокие расходы, так как таким образом учреждение компенсирует некоторый риск, связанный с возможностью повышения процентных ставок в течение срока кредита.
- Плавающая процентная ставка: в этом случае процентная ставка, с которой приходится иметь дело заемщику, состоит из базовой ставки с одной стороны, и банковской маржи, с другой. Следовательно, изменение процентной ставки также влияет на сумму взноса, а значит, и на общую стоимость займа или займа.
Кредит наличными и процентная ставка
Возможность выбора между фиксированной или переменной процентной ставкой чаще всего касается ипотечных заемщиков. Подавляющее большинство из них выбирают плавающую процентную ставку: это также позволяет людям с немного более низкой кредитоспособностью получить кредит.
Кроме того, имеющиеся на нашем рынке кредитные предложения с фиксированной процентной ставкой позволяют лишь установить единую процентную ставку на определенный, не очень длительный срок. Однако после него необходимо будет либо перейти на плавающую ставку, либо переопределить размер процентной ставки на следующий период.
При этом стоит осознавать, что хотя фиксированная процентная ставка и защищает заемщика от риска повышения процентной ставки, с другой стороны, она выше, чем процентная ставка по кредиту с плавающей процентной ставкой. Поэтому это не всегда будет самым экономичным решением.
Немного иначе обстоит дело с кредитом наличными. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку по краткосрочным кредитам (например, на 24 месяца). С другой стороны, для обязательств с более длительным периодом погашения может потребоваться плавающая ставка.
Советуем почитать: Как не платить проценты по кредитной карте
Теперь вы знаете, что такое процентная ставка и какие ее виды бывают.
