Кредитная карта перевод баланса

1. Продолжительность вступительного предложения годовой процентной ставки

Поскольку основная цель карты перевода баланса — снизить проценты, которые вы платите, чтобы вы могли быстрее погасить задолженность по карте, начальная годовая процентная ставка и дата ее окончания являются наиболее важными факторами, которые вы должны учитывать при сравнении карт перевода баланса. Лучшая годовая процентная ставка, конечно же, составляет 0% годовых, так как это обнуляет любые проценты на установленный период.

Если для карты переноса баланса нет начального годового дохода 0%, это все равно может быть хорошей картой для рассмотрения, если начальный годовой доход значительно ниже, чем годовой доход для вашей текущей карты.

Шесть месяцев — это минимальные сроки для вступительных предложений годовых. В конце концов, вы можете найти предложения, которые длятся 18 месяцев или дольше. Если вы не совсем уверены, что сможете погасить свой баланс до истечения срока вступительной годовой процентной ставки, подумайте о годовой ставке, которую вы будете платить после этого.

2. Комиссия за перевод остатка средств

Когда вы пытаетесь уменьшить задолженность по карте, последнее, что вам нужно, — это взимать огромную комиссию за перевод баланса. Однако оплата такой комиссии может иметь смысл, если предложение о переводе баланса улучшит общую ситуацию с вашей картой.

Комиссия за перевод составляет 3% или 5% от вашего переведенного баланса с минимальной комиссией от 5 до 15 долларов США. Если вы перевели, скажем, 5000 долларов, комиссия в размере 3% составит 150 долларов, а комиссия в размере 5% составит 250 долларов.

Плата за перевод баланса, вероятно, не уничтожит ваши сбережения из начальной годовой процентной ставки, но если вы найдете карту, которая позволяет переводить баланс без комиссии, вы можете считать это плюсом. Один из способов избежать этой платы — это купить карту перевода баланса кредитного союза, которая не взимает комиссию за перевод баланса.

3. Сроки переноса остатка для использования по рекламной ставке

Предложения о переводе баланса обычно открываются и закрываются в течение короткого периода времени — обычно от 60 до 90 дней — после открытия вашего нового карточного счета. Чтобы воспользоваться предложением о переводе баланса, вам необходимо выполнить запросы на перевод в течение этого периода времени. Более длительные временные рамки могут облегчить вам перевод баланса без превышения крайнего срока.

4. Ежегодный сбор

Карты, которые предлагают множество преимуществ и невероятных вознаграждений, обычно взимают более высокие годовые сборы, чем карты, которые предлагают только базовые услуги. Поскольку существуют хорошие карты перевода баланса, которые не взимают ежегодную плату, нет особых причин выбирать ту, которая делает это, если только другой замечательный бонус не захватит ваше воображение, и вы не против заплатить за него комиссию.

5. Программа вознаграждений

Программа вознаграждений по карте с переводом баланса позволяет вам получать наличные деньги, подарочные карты, возможности путешествий или другие подарки при совершении покупок с помощью карты. Балансные переводы не являются покупками, поэтому они почти никогда не засчитываются в ваши вознаграждения, но если вы планируете использовать свою карту и для покупок, вам нужно будет искать карту с хорошей программой вознаграждений. Ищите награды, которые вы, вероятно, будете использовать, а не просто мечтаете об их использовании.

6. Кредит, необходимый для перевода

Как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие карты перевода баланса. Если ваш кредит только посредственный, вы все равно можете претендовать на некоторые переводные карты со справедливым балансом. Хотя предложения могут быть не такими привлекательными, они все же могут улучшить вашу общую ситуацию с картами.

Возможно, вы сможете настроить перевод баланса онлайн или вам может потребоваться позвонить в эмитент карты. Когда вы звоните, упомяните предложение о переводе баланса, которое вы хотите использовать, и сообщите номера счетов и суммы, которые вы хотите перевести с каждой карты. Как только ваш эмитент утвердит ваш запрос, ваш баланс должен быть автоматически переведен на вашу новую карту.

Обязательно производите оплату картой, пока ваш запрос на перевод обрабатывается, потому что некоторым эмитентам может потребоваться несколько недель для обработки перевода. Если вы переводите только часть своего баланса, в дальнейшем вам придется производить платежи на обе карты. Если вы не уверены, что вам нужно сделать для перевода баланса, позвоните эмитенту и попросите инструкции.

Кстати, если у вас несколько карт, вы можете перенести баланс с карты, которая у вас уже есть, на другую карту, которая у вас уже есть. Чтобы узнать, подходит ли вам эта стратегия, позвоните эмитентам вашей карты и спросите их, каков ваш кредитный лимит и текущий баланс, можете ли вы перевести баланс на свою карту, какова будет ваша годовая процентная ставка по переведенной задолженности и как многое можно передать.

Эмитент вашей карты может предложить вам промо-ставку в качестве стимула для перевода всего или части вашего баланса с другой карты.

Если ваша первоначальная годовая процентная ставка истекает до того, как вы выплатили переведенный баланс, с вас будет взиматься обычная годовая процентная ставка карты за этот баланс в будущем, пока он не будет погашен или переведен на другую карту.

Риск такой регулярной — более высокой — годовой процентной ставки — одна из причин, по которой вам следует тщательно подумать, прежде чем переводить баланс. Убедитесь, что вы понимаете предложение о переводе баланса и уверены, что оно улучшит ситуацию с вашей картой в целом. Ниже приведена диаграмма потенциальной экономии при предложении перевода баланса 0%.

Хотя вы можете снова перевести свой баланс, если не погасите его, последовательные переводы баланса не являются здоровой финансовой привычкой. Лучшая стратегия — погасить остаток и никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе заплатить в течение одного месяца. Когда ваш баланс выплачивается каждый месяц, процентные расходы по вашей карте будут равны нулю, ваша годовая процентная ставка не будет иметь значения, и у вас никогда не будет баланса для перевода.

Одним словом, нет. Кредитный лимит карты — это максимальная сумма, которую вы можете снять с этой карты. Поскольку вы не можете превысить этот лимит, вы не сможете перевести больше этой суммы. Например, если лимит вашей новой карты составляет 5000 долларов, вы сможете перевести только до 5000 долларов за вычетом комиссии за перевод баланса, которая будет снята с вашей карты.

Один из способов обойти эту ситуацию — запросить более высокий лимит для вашей новой карты. Эмитент вашей карты установит ваш лимит на основе своей политики и вашей кредитной истории, среди прочего. Однако это не значит, что вы не можете просить большего кредита. Ваш эмитент может сказать да, нет или нет сейчас.

В последнем случае вы сможете запросить еще раз и получить одобрение вашего запроса после того, как внесете несколько платежей вовремя.

Другой вариант — перевести как можно большую часть своего баланса, выплатить часть или всю эту сумму и сделать еще один перевод остатка баланса. Вы можете не получить низкую начальную годовую ставку или 0% за второй перевод баланса, но ваша новая годовая процентная ставка может быть ниже, чем ваша текущая годовая процентная ставка, что может помочь вам быстрее выплатить свой долг. Обязательно примите во внимание комиссию за перевод баланса, прежде чем решить, имеет ли смысл второй перевод.

Третий вариант — подать заявку на получение второй карты перевода баланса. Эта стратегия может помочь защитить ваши кредитные рейтинги, если вы не исчерпаете максимум одной или обеих карт; однако дополнительный жесткий запрос при подаче заявки на вторую карту может иметь небольшое негативное влияние на ваши баллы. Вы можете вообще избежать этого сценария, купив кредитную карту с высоким лимитом.

Карточка с переводом баланса — это возможность получить новый кредит, чтобы вы могли погасить старую задолженность. Теоретически это разумная стратегия, если новый долг дешевле (т. е. имеет более низкую годовую процентную ставку), чем старый долг.

Риск заключается в том, что, если вы не выплатите новый долг до истечения вступительного годового дохода, вы можете в конечном итоге заплатить еще более высокий годовой процент, а также накопить больше долгов по своей текущей карте. Это сценарий, который компании знают и любят. Фактически, поэтому они предлагают карты перевода баланса. Если этот риск подходит для вас, есть несколько очень хороших карт для перевода баланса.

Советуем почитать: Процент одобрения кредитной карты