Кредитная карта перевод баланса

Кредитные карты с переводом баланса не так давно появились на рынке. Возможно, вы слышали этот термин раньше, но все еще задаетесь вопросом: «Что такое кредитная карта для перевода баланса?» Мы рассмотрим эту тему в следующей статье. Что такое кредитная карта  переводом баланса — тема следующей статьи на страницах журнала bankovskie-karty.ru.

Кредитная карта перевод баланса что это

Кредитная карта с переводом баланса — это кредитная карта, которая позволяет вам переводить существующий баланс на эту карту с другой карты. Основная цель перевода баланса — воспользоваться предложением о низкой или 0% начальной годовой процентной ставке (APR) на новой карте, чтобы вы могли быстрее погасить свой баланс и сэкономить деньги при этом. Перенос баланса также может позволить вам объединить балансы по нескольким картам с несколькими ставками и платежами на одну карту с одной ставкой и оплатой.

Ваша новая карта перевода баланса может также иметь другие преимущества, которые не предлагает ваша текущая карта, такие как отсутствие годовой платы, вступительный годовой процент за покупки или более обширная программа вознаграждений.

Карта перевода баланса на время устраняет проценты

Преимущество карты с переводом баланса — это возможность выплачивать меньше процентов или вообще не платить проценты за остаток по карте, который у вас уже есть. Снижение или отмена ежемесячных процентных расходов должно помочь вам быстрее выплатить остаток, поскольку вам не придется платить проценты по этому долгу каждый месяц.

Загвоздка в том, что начальные годовые процентные ставки по переносу баланса всегда имеют дату окончания, когда истекает вступительный годовой процент и начинается полная годовая процентная ставка для любой части баланса, которую вы не выплатили. Чем дольше начальный период годовой процентной ставки и чем ниже годовая процентная ставка, тем больше у вас возможностей сэкономить, пока вы оплачиваете свой баланс.

Кредитная карта перевод
Кредитная карта с переводом баланса — это кредитная карта, которая позволяет вам переводить существующий баланс на эту карту с другой карты

 

Предложения о переводе баланса обычно включают комиссию в размере 3% или 5% от суммы, которую вы переводите на карту. Комиссия взимается с вашей карты, поэтому она добавляется к вашему долгу в то время, когда вы делаете перевод.

Ваш перевод баланса также может быть ограничен или ограничен суммой, которую вы можете перевести. Если ограничения нет, ваш лимит перевода будет равен вашему кредитному лимиту для этой карты за вычетом комиссии за баланс.

Некоторые карты перевода баланса также взимают годовую плату, которая может быть отменена в течение первого года. Ежегодная плата будет стоить вам этой суммы каждый год, когда вы храните карту. Комиссия взимается с вашей карты автоматически, так что это также увеличивает ваш долг каждый год.

Хотя получить новую карту с новыми наградами и преимуществами кажется хорошим предложением, при выборе карты переноса баланса вам следует также учитывать другие факторы. Прочтите раскрытие информации и ознакомьтесь с подробностями предложения о переводе баланса. Обратите внимание на любые комиссии, которые могут взиматься с вас, текущую годовую процентную ставку карты за покупки и годовую годовую ставку, которую вы заплатите за переведенный баланс, если вы не оплатите его до истечения срока действия вступительной ставки.

6 факторов, которые следует учитывать при выборе карты перевода баланса

Подумайте, какие атрибуты карты создадут лучшую возможность уменьшить ваш долг. Например, вы можете принять менее привлекательную программу вознаграждений, если вы можете претендовать на карту с более длительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%. Вот пять факторов, на которые следует обратить внимание при покупке карты для перевода баланса:

1. Продолжительность вступительного предложения годовой процентной ставки

Поскольку основная цель карты перевода баланса — снизить проценты, которые вы платите, чтобы вы могли быстрее погасить задолженность по карте, начальная годовая процентная ставка и дата ее окончания являются наиболее важными факторами, которые вы должны учитывать при сравнении карт перевода баланса. Лучшая годовая процентная ставка, конечно же, составляет 0% годовых, так как это обнуляет любые проценты на установленный период.

Если для карты переноса баланса нет начального годового дохода 0%, это все равно может быть хорошей картой для рассмотрения, если начальный годовой доход значительно ниже, чем годовой доход для вашей текущей карты.

Комиссия за перевод
Лучшая годовая процентная ставка, конечно же, составляет 0% годовых, так как это обнуляет любые проценты на установленный период

Шесть месяцев — это минимальные сроки для вступительных предложений годовых. В конце концов, вы можете найти предложения, которые длятся 18 месяцев или дольше. Если вы не совсем уверены, что сможете погасить свой баланс до истечения срока вступительной годовой процентной ставки, подумайте о годовой ставке, которую вы будете платить после этого.

2. Комиссия за перевод остатка средств

Когда вы пытаетесь уменьшить задолженность по карте, последнее, что вам нужно, — это взимать огромную комиссию за перевод баланса. Однако оплата такой комиссии может иметь смысл, если предложение о переводе баланса улучшит общую ситуацию с вашей картой.

Комиссия за перевод составляет 3% или 5% от вашего переведенного баланса с минимальной комиссией от 5 до 15 долларов США. Если вы перевели, скажем, 5000 долларов, комиссия в размере 3% составит 150 долларов, а комиссия в размере 5% составит 250 долларов.

Плата за перевод баланса, вероятно, не уничтожит ваши сбережения из начальной годовой процентной ставки, но если вы найдете карту, которая позволяет переводить баланс без комиссии, вы можете считать это плюсом. Один из способов избежать этой платы — это купить карту перевода баланса кредитного союза, которая не взимает комиссию за перевод баланса.

3. Сроки переноса остатка для использования по рекламной ставке

Предложения о переводе баланса обычно открываются и закрываются в течение короткого периода времени — обычно от 60 до 90 дней — после открытия вашего нового карточного счета. Чтобы воспользоваться предложением о переводе баланса, вам необходимо выполнить запросы на перевод в течение этого периода времени. Более длительные временные рамки могут облегчить вам перевод баланса без превышения крайнего срока.

4. Ежегодный сбор

Карты, которые предлагают множество преимуществ и невероятных вознаграждений, обычно взимают более высокие годовые сборы, чем карты, которые предлагают только базовые услуги. Поскольку существуют хорошие карты перевода баланса, которые не взимают ежегодную плату, нет особых причин выбирать ту, которая делает это, если только другой замечательный бонус не захватит ваше воображение, и вы не против заплатить за него комиссию.

5. Программа вознаграждений

Программа вознаграждений по карте с переводом баланса позволяет вам получать наличные деньги, подарочные карты, возможности путешествий или другие подарки при совершении покупок с помощью карты. Балансные переводы не являются покупками, поэтому они почти никогда не засчитываются в ваши вознаграждения, но если вы планируете использовать свою карту и для покупок, вам нужно будет искать карту с хорошей программой вознаграждений. Ищите награды, которые вы, вероятно, будете использовать, а не просто мечтаете об их использовании.

Программа вознаграждений по карте
Программа вознаграждений по карте с переводом баланса позволяет вам получать наличные деньги, подарочные карты, возможности путешествий или другие подарки при совершении покупок с помощью карты

6. Кредит, необходимый для перевода

Как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие карты перевода баланса. Если ваш кредит только посредственный, вы все равно можете претендовать на некоторые переводные карты со справедливым балансом. Хотя предложения могут быть не такими привлекательными, они все же могут улучшить вашу общую ситуацию с картами.

Как работают переводы баланса по кредитной карте

Перенос баланса обычно несложен, но процесс может отличаться в зависимости от эмитента карты. Некоторые карты позволяют вам запросить один или несколько переводов баланса при заполнении заявки. Другие хотят, чтобы вы подождали, пока вас не утвердят для настройки переводов.

Возможно, вы сможете настроить перевод баланса онлайн или вам может потребоваться позвонить в эмитент карты. Когда вы звоните, упомяните предложение о переводе баланса, которое вы хотите использовать, и сообщите номера счетов и суммы, которые вы хотите перевести с каждой карты. Как только ваш эмитент утвердит ваш запрос, ваш баланс должен быть автоматически переведен на вашу новую карту.

Обязательно производите оплату картой, пока ваш запрос на перевод обрабатывается, потому что некоторым эмитентам может потребоваться несколько недель для обработки перевода. Если вы переводите только часть своего баланса, в дальнейшем вам придется производить платежи на обе карты. Если вы не уверены, что вам нужно сделать для перевода баланса, позвоните эмитенту и попросите инструкции.

Кстати, если у вас несколько карт, вы можете перенести баланс с карты, которая у вас уже есть, на другую карту, которая у вас уже есть. Чтобы узнать, подходит ли вам эта стратегия, позвоните эмитентам вашей карты и спросите их, каков ваш кредитный лимит и текущий баланс, можете ли вы перевести баланс на свою карту, какова будет ваша годовая процентная ставка по переведенной задолженности и как многое можно передать.

Эмитент вашей карты может предложить вам промо-ставку в качестве стимула для перевода всего или части вашего баланса с другой карты.

Что произойдет, если я не погашу перевод своего баланса

Если ваша первоначальная годовая процентная ставка истекает до того, как вы выплатили переведенный баланс, с вас будет взиматься обычная годовая процентная ставка карты за этот баланс в будущем, пока он не будет погашен или переведен на другую карту.

Риск такой регулярной — более высокой — годовой процентной ставки — одна из причин, по которой вам следует тщательно подумать, прежде чем переводить баланс. Убедитесь, что вы понимаете предложение о переводе баланса и уверены, что оно улучшит ситуацию с вашей картой в целом. Ниже приведена диаграмма потенциальной экономии при предложении перевода баланса 0%.

График потенциальной экономии при переводе баланса

Хотя вы можете снова перевести свой баланс, если не погасите его, последовательные переводы баланса не являются здоровой финансовой привычкой. Лучшая стратегия — погасить остаток и никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе заплатить в течение одного месяца. Когда ваш баланс выплачивается каждый месяц, процентные расходы по вашей карте будут равны нулю, ваша годовая процентная ставка не будет иметь значения, и у вас никогда не будет баланса для перевода.

Можно ли перевести баланс, превышающий мой кредитный лимит

Одним словом, нет. Кредитный лимит карты — это максимальная сумма, которую вы можете снять с этой карты. Поскольку вы не можете превысить этот лимит, вы не сможете перевести больше этой суммы. Например, если лимит вашей новой карты составляет 5000 долларов, вы сможете перевести только до 5000 долларов за вычетом комиссии за перевод баланса, которая будет снята с вашей карты.

Один из способов обойти эту ситуацию — запросить более высокий лимит для вашей новой карты. Эмитент вашей карты установит ваш лимит на основе своей политики и вашей кредитной истории, среди прочего. Однако это не значит, что вы не можете просить большего кредита. Ваш эмитент может сказать да, нет или нет сейчас.

Кредитный лимит карты

В последнем случае вы сможете запросить еще раз и получить одобрение вашего запроса после того, как внесете несколько платежей вовремя.

Другой вариант — перевести как можно большую часть своего баланса, выплатить часть или всю эту сумму и сделать еще один перевод остатка баланса. Вы можете не получить низкую начальную годовую ставку или 0% за второй перевод баланса, но ваша новая годовая процентная ставка может быть ниже, чем ваша текущая годовая процентная ставка, что может помочь вам быстрее выплатить свой долг. Обязательно примите во внимание комиссию за перевод баланса, прежде чем решить, имеет ли смысл второй перевод.

Третий вариант — подать заявку на получение второй карты перевода баланса. Эта стратегия может помочь защитить ваши кредитные рейтинги, если вы не исчерпаете максимум одной или обеих карт; однако дополнительный жесткий запрос при подаче заявки на вторую карту может иметь небольшое негативное влияние на ваши баллы. Вы можете вообще избежать этого сценария, купив кредитную карту с высоким лимитом.

Выплата долга с высокой процентной ставкой переводом баланса

Карточка с переводом баланса — это возможность получить новый кредит, чтобы вы могли погасить старую задолженность. Теоретически это разумная стратегия, если новый долг дешевле (т. е. имеет более низкую годовую процентную ставку), чем старый долг.

Риск заключается в том, что, если вы не выплатите новый долг до истечения вступительного годового дохода, вы можете в конечном итоге заплатить еще более высокий годовой процент, а также накопить больше долгов по своей текущей карте. Это сценарий, который компании знают и любят. Фактически, поэтому они предлагают карты перевода баланса. Если этот риск подходит для вас, есть несколько очень хороших карт для перевода баланса.

Советуем почитать: Процент одобрения кредитной карты

Редакционное примечание: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не мнению какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.
Оцените статью
Сайт о банках и банковских картах
Добавить комментарий