Банковская карта третьим лицам, а точнее ее передача для пользования, вызывает большое количество вопросов. Известно, что банковская карта — персональный атрибут, поэтому передавать ее третьим лицам запрещается. Тем не менее далеко не все следуют этим запретам, и часто передают свои банковские карточки мужу/жене/ родителям/сестрам или друзьям. Передача банковской карты третьему лицу влечет за собой некоторые последствия, и банк в этом случае может отреагировать на нарушение договора. Сегодня мы поговорим о том, можно ли передавать банковскую карту третьим лицам. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru.
Банковская карта третьим лицам
Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними.
Если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора. Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор.
Меры банка при несоблюдении правил договора передачи карты третьим лицам::
- приостановление в обслуживании счета;
- начисление штрафа;
- отказ в возмещении убытков;
- расторжение договора на пользование картой;
- занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.
Передача банковской карты третьему лицу
Согласно правилам, которые указаны в договоре на получение и обслуживание банковской карты, карточка является собственностью банка и выдается клиенту только на временное пользование. Ее номинальный владелец не имеет права выкидывать или уничтожать имущество банка, и тем более, передавать его в третьи руки. Отклонение от этого правила чревато серьезными последствиями для владельца пластика.
Передача карты третьим лицам строго запрещена правилами банковской организации. При выявлении этого действия, банки могут принять самые строгие меры к нарушителю, вплоть до отказа в возмещении ущерба и отзыва обратно своей карточки с занесением ее владельца в «черный список».
Можно ли передавать банковскую карту третьим лицам
Правила пользования банковскими (платежными) картами в большинстве банковских учреждений предусматривают запрет передачи карты от Клиента третьим лицам.
В любом случае несанкционированной передачи Вами своей банковской карты третьему лицу, все проведенные операции по этой карте будут рассматриваться банком, как проведенные лично держателем карты.
Возможные риски при передачи банковской карты третьему лицу:
- использование наличие установленного Банком автоматически кредитного лимита (овердрафта);
- оплата третьим лицом посредством использования карты нелегального товара;
- использование карты в мошеннических целях.
Во время выдачи банковских карт физическим лицам зачастую предоставляется возможность использования денежных средств банка с последующим их возвращением. При передачи Вами карты и пин-кода Вы не будете защищены от использованием третьим лицом кредитного лимита. В результате обязанность по возвращению денег лежит именно на собственнике карты.
Еще одно распространенное мошенничество — копирование данных карты и использование их без ведома собственника карты. В случае приобретения третьим лицом товаров, в т. ч. через Интернет, запрещенных государством, ответственность за такое приобретение так же может понести собственник карты.
Деньги на банковскую карту от третьих лиц
Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция является контролируемой.
Согласно положениям Налогового кодекса РФ не признаются доходами средства, полученные в результате совершения операций между членами семьи или близкими родственниками (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и не полнородными братьями и сестрами).
Исключение составляют доходы, полученные в результате заключения между ними договоров или трудовых соглашений.
Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Если выявят нарушение то придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.
Деньги на банковскую карту от третьих лиц которые не считаются доходом
Деньги на банковскую карту от третьих лиц когда не считаются доходом:
- алименты;
- благотворительная помощь;
- пособия и стипендии;
- суточные в рамках лимита;
- возмещение судебных расходов;
- деньги и имущество, доставшиеся по наследству;
- доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.
Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет. Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.
Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.
Советуем почитать: Описание карты Тинькофф блэк
Деньги на банковскую карту от третьих лиц которые считаются доходом
Закон обязывает граждан платить налог с доходов, которые они получили. И такими доходами могут признать зачисления на банковскую карту, если они несут экономическую выгоду для своего получателя и не подпадают под случаи освобождения от НДФЛ.
Деньги на банковскую карту от третьих лиц которые считаются доходом:
- плата за имущество, которое продал гражданин (доход, превышающий налоговый вычет, облагается НДФЛ, если не истек предельный срок владения);
- арендная плата за сдаваемое жилье;
- плата за выполненную работу или оказанные услуги (если заказчик не удержал налог) и т. д.
Источники:
- https://investor100.ru/mogu-li-ya-peredat-karu-tretim-licam/
- https://minfin.com.ua/2014/01/21/935115/
- https://www.klerk.ru/buh/articles/495428/
