Кредитная линия и кредитная карта: в чем разница

Кредитная линия и кредитная карта очень похожи на возобновляемый кредит. В обоих случаях вам разрешается брать взаймы до определенной суммы, но вам не нужно занимать деньги сразу после одобрения. Вы можете выбрать, когда брать кредит и сколько, вплоть до лимита счета. Вы платите проценты только за сумму, которую вы берете взаймы, и вы можете брать взаймы снова и снова, пока вы не должны больше лимита.

Однако есть некоторые важные различия между кредитной линией и кредитной картой. Вот что вам нужно знать, когда речь идет о кредитной линии и кредитной карте. Кредитная линия и кредитная карта — отличия, тема следующей статьи на страницах bankovskie-karty.ru.

Кредитная линия и кредитная карта: в чем разница

Одно из наиболее заметных различий между ними заключается в том, что, хотя кредитная карта подключена и позволяет вам получить доступ к кредитной линии, можно открыть кредитную линию, с которой не связана карта. По сути, все кредитные карты являются кредитными линиями, но не все кредитные линии являются кредитными картами.

Условия кредита и лимиты

Хотя условия варьируются в зависимости от кредитора, годовая процентная ставка по кредитной линии часто ниже, чем годовая процентная ставка по кредитным картам. И кредитный лимит по кредитной линии может быть выше, чем по кредитной карте. Эти преимущества могут сделать кредитные линии более подходящими для крупных покупок, которые вы намерены погасить в течение долгого времени.

 

Доступ и награды

Кредитные карты обеспечивают удобный способ совершать покупки на ежедневной основе. Они часто дают вам льготный период, в течение которого вы можете не платить проценты, функция, которая недоступна для кредитных линий. И многие кредитные карты предлагают возврат наличных денег или другие вознаграждения за расходы, которых нет в кредитных линиях.

Требования к кандидатам

Подача заявки на кредитную карту требует от вас предоставления точной информации о ваших финансах, в то время как при подаче заявки на кредитную линию без кредитной карты обычно требуется документация, подтверждающая ваш доход. Это означает, что подача заявки на кредитную линию может быть немного более сложной и трудоемкой.

Что такое кредитная линия простыми словами

Кредитная линия — это финансовый продукт, который позволяет многократно занимать деньги. Вы можете взять кредит до определенного предела, а затем погасить то, что вы должны. Вы можете продолжать использовать кредитную линию до тех пор, пока сумма, которую вы должны, не превышает ваш лимит. Вы платите проценты за деньги, которые вы занимаете, и с вас может взиматься комиссия каждый раз, когда вы используете кредитную линию.

Как работает кредитная линия

Ваш эмитент дает вам чеки, которые вы можете выписать, чтобы получить доступ к вашей кредитной линии. Вы также можете внести деньги на свой банковский счет, запросив перевод лично, по телефону или через веб-сайт вашего банка. Вы также можете организовать для своего банка или кредитного союза автоматическое использование вашей кредитной линии для покрытия овердрафта на вашем текущем счете.

Кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными. Кредитные линии собственного капитала обеспечены, например, вашим домом. Обычно они имеют плавающую процентную ставку, но иногда банки предлагают вариант с фиксированной процентной ставкой для части или всего вашего баланса. У них часто есть период розыгрыша, когда вы можете занять деньги. После периода розыгрыша от вас может потребоваться сразу же оплатить всю сумму, которую вы должны, или вам может быть предоставлено окно времени, в течение которого вы можете производить платежи.

Личная кредитная линия не обеспечена. Чтобы получить одобрение, вам может потребоваться текущий расчетный счет в банке или кредитном союзе, выпустившем кредитную линию. После того, как вы одолжите, вы будете получать счет каждый месяц, и вам нужно будет вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж. Процентная ставка обычно может расти или падать в зависимости от рыночных условий.

Влияет ли кредитная линия на ваш кредитный рейтинг

Открытие новой кредитной линии может по-разному повлиять на ваш кредитный рейтинг, в лучшую или в худшую сторону, а также на то, как вы будете управлять этим кредитом в будущем. Вот как кредитная линия влияет на ваш кредитный рейтинг:

• Новый запрос: Когда вы подаете заявку на кредитную линию, кредитор делает жесткий запрос о вашей кредитной истории, который будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет и может повлиять на ваш рейтинг на срок до 12 месяцев.
• Длина кредитной истории: открытие новой кредитной линии снижает средний возраст ваших счетов. Это может снизить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас нет длинной кредитной истории.
• Кредитный микс: когда вы открываете кредитную линию, вы добавляете возобновляемый кредитный счет в свою кредитную историю, что может улучшить ваш кредитный баланс , если у вас ранее не было возобновляемых счетов. Наличие различных типов счетов на ваше имя может повысить ваш кредитный рейтинг.
• Суммы задолженности: использование личной кредитной линии влияет на коэффициент использования вашего кредита, который представляет собой сумму возобновляемого кредита, которую вы используете, деленную на ваш кредитный лимит. 
• История платежей. Своевременные ежемесячные платежи по вашей кредитной линии формируют вашу историю платежей и могут повысить ваш кредитный рейтинг, в то время как просроченные или пропущенные платежи, скорее всего, приведут к падению вашего рейтинга.

Когда следует использовать личную кредитную линию

Личная кредитная линия может быть полезна, когда вам нужно совершить крупную покупку, оплатить экстренные расходы или когда вы не можете предсказать точную сумму в долларах, которую вам нужно будет взять взаймы. Например, если вам нужно заплатить за внезапный ремонт дома или если у вас есть наличные расходы на текущее лечение, но вы не уверены в количестве счетов, которые вы получите, или в общей стоимости. Личная кредитная линия дает вам больше гибкости, чем одноразовый личный кредит, и условия могут быть более выгодными, чем кредитная карта, когда речь идет о большем остатке, который вам нужно погасить с течением времени.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это способ оплаты, который позволяет вам использовать кредитную линию для совершения повседневных покупок в Интернете, по телефону и лично. Списание платежей с карты путем физического считывания или вставки карты в терминал или путем ввода номера карты, даты истечения срока действия и кода безопасности в форму онлайн-платежа увеличивает баланс счета и уменьшает доступный кредит на сумму покупки.

Как работает кредитная карта

Для каждого цикла выставления счетов держатели карт получают выписку. Многие кредитные карты предлагают льготный период, а это означает, что проценты не взимаются, если вы полностью оплачиваете остаток в установленный срок. Если владелец карты платит меньше, чем полный баланс, он теряет льготный период, и на баланс начинают начисляться проценты. Они также теперь должны проценты сразу на новых покупках.

Владельцы карт должны вносить по крайней мере минимальный платеж в каждом платежном цикле до установленной даты, в противном случае они, как правило, сталкиваются с штрафами за просрочку платежа и могут быть подвергнуты штрафу в размере годовой процентной ставки.

Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждение, которое вы зарабатываете, списывая покупки с карты. В зависимости от типа карты вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за покупки, которые вы можете обменять на выписки, авиамили, подарочные карты и многое другое.

Как кредитная карта влияет на ваш кредитный рейтинг

Счет кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг так же, как кредитная линия.

• Новый запрос: подача заявки на новую кредитную карту приводит к вводу жесткого запроса в ваш кредитный отчет, что может временно снизить ваш балл.
• Продолжительность кредитной истории: открытие новой учетной записи снижает средний возраст ваших учетных записей, что также может снизить ваш балл.
• Кредитный микс: Как и в случае с кредитной линией, получение новой кредитной карты дает вам возобновляемый счет. Если в вашей истории ранее не было формы возобновляемого кредита, это улучшит ваш набор кредитов и может повысить ваш балл.
• Суммы задолженности: оплата покупок кредитной картой повышает коэффициент использования кредита. Высокий коэффициент использования кредита может создать впечатление, что вы рискуете израсходовать весь доступный кредит, и может снизить ваш балл. Обычно рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг.
• История платежей. Своевременная оплата счета по кредитной карте в каждом платежном цикле дополняет вашу историю платежей и может повысить ваш балл. Нет никакого штрафа к вашему счету от оплаты вашего баланса в полном объеме. На самом деле, эмитенты кредитных карт сообщают об остатке в вашем ежемесячном отчете в бюро кредитных историй, поэтому оставление остатка на вашей карте не меняет того, что было сообщено за этот месяц.

Когда следует использовать кредитную карту

Кредитные карты полезны, когда вы хотите иметь под рукой платежное средство без наличных денег. Разумно использовать кредитную карту для повседневных расходов, когда вы сможете полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц. Таким образом, вы избежите выплаты процентов и не накопите задолженность по кредитной карте, которую не в состоянии погасить.

Использование бонусных кредитных карт — отличный способ получить вознаграждение за свои расходы, особенно если вы можете заработать большие деньги в категориях, на которые вы обычно тратите деньги, таких как продукты, рестораны или бензин. Если вы имеете в виду крупную покупку, возможно, стоит найти карту, которая предлагает 0-процентную начальную годовую процентную ставку, чтобы вы могли погасить остаток в течение долгого времени без процентов.

Кредитные карты обеспечивают более надежную защиту от мошенничества, чем некоторые другие способы оплаты, включая дебетовые карты. Многие эмитенты кредитных карт предлагают держателям карт $0 ответственности за мошенничество. Таким образом, кредитная карта часто является хорошим выбором, если вы беспокоитесь о безопасности, например, во время путешествий или покупок в интернет-магазинах.

Альтернативы кредитной карте и кредитной линии

Если вы рассматривали кредитную карту или личную кредитную линию, и ни один из них не кажется вам отличным вариантом, возможно, пришло время изучить альтернативы заимствованию.

• Работайте над сбережениями. Один из возможных подходов — копить на крупную покупку, а не финансировать ее. Недостатком является то, что вам нужно подождать, пока у вас не будет достаточно средств для покупки предмета. С другой стороны, вы не платите проценты.
• Найдите сообщества, которые помогут вам сэкономить на крупных покупках: вы также можете узнать, есть ли в вашем городе группы, где отдают вещи даром. Эти сообщества иногда предлагают бывшую в употреблении мебель или бытовую технику, которые больше не нужны другим членам группы. Ее можно использовать как временный вариант до тех пор, пока вы не накопите на кредит.
• Арендуйте то, что вам нужно: если вы не можете позволить себе купить нужный вам продукт на короткое время, вы можете взять его напрокат. В аренду можно взять самые разные товары: от спортивного инвентаря и инструментов для обустройства дома до свадебных платьев и учебников.
• Используйте свое право на скидку: возможно, вы являетесь пенсионером или получателем адресной помощи. Узнайте, какие еще вам положены льготы. Сэкономленные деньги откладывайте.

Советуем почитать: Можно ли снять деньги с кредитки Альфа банка

Разумное использование кредитных карт и линий — первый шаг к финансовой свободе.