Как работают мошенники с банковскими картами

Самый частый способ обмана звонок из «службы безопасности»: 51% денег, похищенных у клиентов банков украли именно так Полезная информация

Содержание

Мошенники с банковскими картами уже давно научились снимать деньги со счетов граждан. Теперь этим никого не удивишь, и в полицию попадает все больше и больше заявлений, в которых говорится о том, что деньги были похищены с карты незаконным образом. К тому же сейчас ни для кого не секрет, как мошенники снимают деньги с банковской карты — преступные действия осуществляются по телефону, через интернет, в банкоматах и личных кабинетах банков. Сегодня на bankovskie-karty.ru мы поговорим о преступных схемах, а также о том, что делать,  если мошенники списали деньги с банковской карты.

Мошенники с банковскими картами: как они работают

Благодаря сбору статистики в банке составили портрет клиента из группы риска. Типичная жертва — пожилая женщина, привыкшая доверять любой официальной информации.
Но это не значит, что молодые люди в безопасности, — с ними злоумышленники используют более сложные схемы. Например, предлагают заработать на инвестициях или купить криптовалюту.

Как снимают деньги мошенники с банковскими картами

Самый частый способ обмана звонок из «службы безопасности»: 51% денег, похищенных у клиентов банков украли именно так
Самый частый способ обмана звонок из «службы безопасности»: 51% денег, похищенных у клиентов банков украли именно так

Как работают мошенники с банковскими картами и как себя вести, если вас пытаются обмануть. В статье собрали топ-6 мошеннических схем и расположили их по популярности — сначала самые распространенные.

Звонок из «службы безопасности» банка

Самый частый способ обмана звонок из «службы безопасности»: 51% денег, похищенных у клиентов банков украли именно так.

Суть схемы

Мошенники звонят, представляются сотрудниками банка и говорят, что ваши деньги в опасности. Сценарии могут быть разными: например, кто-то пытается снять деньги с вашей карты в другом городе или оформить кредит на ваше имя.
Когда человек испугался и доверился «службе безопасности», его просят продиктовать реквизиты карты, в том числе трехзначный код на обороте. Следующий шаг — продиктовать код подтверждения из SMS. Якобы все это нужно для защиты, но на самом деле с карты списывают деньги.

Почему это работает

Мошенники с банковскими картами хорошо знают психологию людей. В основном из-за страха, плюс люди склонны доверять тому, кто ведет себя как сотрудник банка. Мошенник говорит уверенно, используя профессиональные термины, — невольно хочется ему верить. Часто мошенники звонят с московских номеров с кодом +7495 или +7499. Иногда используют голосовых роботов — чтобы выглядело еще правдоподобнее.

Как защитить себя

Сразу вешать трубку — настоящие сотрудники службы безопасности никогда не спрашивают реквизиты карты, потому что эти данные уже есть в базе банка. И уж тем более сотрудники одного банка не могут говорить о картах других банков. Такой звонок — мошенничество.

Звонок по объявлению

Второй по популярности способ обмана — на него приходится 12% всех денег, украденных с карт клиентов банка.

Суть схемы. Мошенники с банковскими картами  находят частное объявление на Avito и звонит продавцу. Говорит, что хочет купить товар, но находится в другом городе. Просит переслать товар по почте, обещая выслать предоплату на карту. Для перевода аванса просит продиктовать реквизиты карты и SMS-код.

Почему это работает. Желание продать товар и получить деньги усыпляет бдительность человека. При этом мошенник старается быть вежливым, втирается в доверие и забалтывает.

Как защитить себя. Сложность в том, что настоящие покупатели тоже могут просить переслать им товар. Чтобы отличить честного человека от мошенника, предложите наложенный платеж — самый безопасный способ сделки. При этой форме покупатель оплачивает товар почте во время получения посылки. Второй вариант — перевод по номеру телефона. В крайнем случае можно назвать номер карты, но не трехзначный код на обороте.

Сообщение от знакомого

Сообщение от знакомого
Популярный вид обмана в соцсетях: так крадут 8% всех денег, пропавших с карт клиентов банка

Популярный вид обмана в соцсетях: так крадут 8% всех денег, пропавших с карт клиентов банка.

Суть схемы. Мошенники с банковскими картами взламывают страницу пользователя в соцсети, пишут его друзьям и предлагает поучаствовать в розыгрыше призов от Сбербанка или другой крупной компании. Для регистрации или получения денег требуются реквизиты карты.

Почему это работает. Мошенники давят одновременно на три точки: доверие к знакомому, доверие к известному бренду и желание получить приз.

Как защитить себя. Помнить, что настоящие банки не просят реквизиты карты. Если для «розыгрыша призов» нужно вводить личные данные — перед вами мошенник.

Поддельная биржа

Редкий вид обмана, при котором жертвы теряют крупные суммы. На него приходится 6% всех средств, украденных с карт клиентов банка.

Суть схемы. Мошенники создают сайт, который якобы дает доступ на биржу ценных бумаг или криптовалют. Жертв ищут по телефону: звонит менеджер и предлагает заработать на инвестициях. Когда человек соглашается, ему дают доступ в личный кабинет, где можно переводить деньги и совершать «сделки».

После перевода вывести деньги нельзя — при попытке это сделать клиента просят оплатить налоги или комиссии за совершенные сделки. И, таким образом, заставляют перевести еще больше денег. В итоге счет блокируют, а на звонки никто не отвечает.

Почему это работает. Мошенники воздействуют на жертву длительное время — иногда несколько месяцев. Создают видимость работы, изображают профессионалов. Человек, который не разбирается в инвестициях, может им поверить.

Как защитить себя. Читать отзывы об инвесткомпаниях в интернете. У мошенников со стажем будут только негативные отзывы. У фирм-однодневок — хорошие, но не старше месяца и, скорее всего, только на их собственном сайте.

Поддельный сайт

Один из видов фишинга — мошенничество с помощью поддельных ссылок. С его помощью у пострадавших клиентов банка украли 4% денег.
Суть схемы.  Мошенники с банковскими картами создают сайт-клон популярного ресурса и поднимают его в поиске с помощью рекламы. Пользователь заходит на сайт, пытается совершить покупку, оплатить услугу или мобильную связь. Данные карты попадают к злоумышленникам.

Почему это работает. Поддельный сайт почти не отличается от настоящего — легко не заметить подделку, если специально не присматриваться.

Как защитить себя. Следить за тем, чтобы адрес и название сайта были написаны без ошибок. Пользоваться браузерами с антифишингом: Chrome, Firefox или Safari. Сохранять нужные сайты в закладках браузера и не заходить на них из поиска.

Поддельный розыгрыш

Т

Поддельный розыгрыш
Тип обмана, на который попадаются многие люди. При этом суммы обычно небольшие — до 1 500 ₽

ип обмана, на который попадаются многие люди. При этом суммы обычно небольшие — до 1 500 ₽. Именно таким способом похитили 3% всех денег, украденных с карт клиентов банка.

Суть схемы. Мошенники создают сайт-страницу по типу «Вы выиграли миллион». Человек переходит на сайт, получив ссылку по электронной почте или увидев рекламный баннер в интернете. На сайте предлагают забрать выигрыш, но для этого якобы нужно оплатить комиссию за перевод.

Почему это работает. Люди хотят верить в чудеса и выигрывать деньги.

Как защитить себя. Развивать критическое мышление. Не рассчитывать на выигрыш, если вы не участвовали в лотерее. Не переходить по ссылкам из сомнительных писем.

Мошенники списали деньги с банковской карты что делать

Что делать гражданину, если он перевёл деньги на карту мошенника как вернуть свои средства и к кому обратиться за помощью не знает? Возврат денег возможен, но чтобы довести дело до конца придётся запастись терпением и временем.

Деньги мошенникам жертвы зачастую отправляют добровольно, осознавая ситуацию только спустя время. И тут начинаются звонки на горячую линию банка с целью узнать, как заблокировать карту мошенника. Не тратьте ни своё, ни чужое время – сделать это у вас не получится, заблокировать и разблокировать карту может только сам владелец карты, предоставив сотруднику банка всю необходимую информацию.

Если мошенники сняли деньги с карты что делать для их возврата

Вернуть то, что похитили, владелец карточки может одним из следующих способов:

  1. Попробовать заставить злоумышленника добровольно вернуть деньги.
  2. Возвратить через суд.

Рассчитывать на порядочность преступника слишком не стоит, но попробовать каждый вариант желательно.

Разбудить совесть афериста

Чтобы заставить злоумышленника добровольно вернуть заработанные нечестным путём денежные средства, потерпевшему предстоит развить бурную деятельность на специальных форумах и онлайн-сервисах. Если личность обманщика удастся установить, можно подать на него судебный иск. В обязательном порядке пишется и жалоба в полицию. Поскольку злоумышленник уже найден, успех дела гарантирован. Все что нужно – это привлечь правонарушителя к уголовной ответственности. Опасаясь лишних неприятностей, мошенник вернёт похищенные средства и даже возместит ущерб за принесённые неудобства.

Если личность афериста неизвестна

Неважно, каким способом (добровольным или обманным) деньги оказались на счету мошенника, алгоритм действий один и тот же. Человеку, попавшему в руки мошенников и лишившемуся денег, нужно обратиться к сотрудникам учреждения банка и написать заявление государственным правоохранительным органам.

Обращение в учреждение банка

Если сумма была ошибочно переведена не на ту карту или внесена путём обмана на карточку мошенника в срочном порядке нужно обратиться к сотруднику банка или связаться с оператором горячей линии. Отмена финансовой операции возможна только в первые 24 часа после проведения транзакции. Для подтверждения операции потребуется квитанция (чек) об оплате.

Списание денег осуществляется в максимально короткие сроки, поэтому опередить аферистов практически невозможно. Вероятнее всего, деньги уже будут сняты с карты.

Даже если карта уже обналичена, обращение в банк – обязательно. Заявление желательно писать в двух экземплярах, один останется в банке, другой с отметкой о получении вы забираете себе. Этот документ понадобится позже. На рассмотрение обращения клиента может уйти до 30 дней, поэтому не стоит сложа руки, сидеть и ждать ответа, нужно сделать запрос на возврат денег. Этот вариант возможен только при условии, что карта ещё не обналичена.

Даже если деньги находятся ещё на карточке, банк имеет право отказать в возврате, поскольку согласно уставам кредитных организаций проведение подобных операций возможно только в двух случаях:

  • владельцем счёта;
  • банком после решения суда.

Банковские сотрудники, войдя в ваше положение, могут направить обращение держателю карты, на которую были перечислены средства, с просьбой вернуть платёж. На положительный исход особо надеяться не стоит, но попробовать все же можно.

Возвратить средства могут только граждане, на счёт которых деньги были зачислены ошибочно (к примеру, неправильно введён номер карточки).

Не стоит надеяться на предоставление от банка данных о получателе. Информация о клиентах конфиденциальна и не разглашается.

Помощь полиции

Помощь полиции
Если своими силами вернуть средства не удалось, нужно ходатайствовать государственным органам власти с просьбой возбудить уголовное дело

Если своими силами вернуть средства не удалось, нужно ходатайствовать государственным органам власти с просьбой возбудить уголовное дело. Согласно 144 статье Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации решение об уголовном производстве принимается в течение трёх суток. После проверки указанной в заявлении информации выносится вердикт о подтверждении состава преступления с дальнейшим возбуждением уголовного дела либо же отказ. Предварительное расследование в соответствии со 162 статьёй УПК может длиться максимум 2 месяца.

Для возврата средств в судебном порядке нужно подать в правоохранительные органы заявление. Сделать это необходимо в первые 2 дня от даты произошедшего обмана. Заявление подаётся с документами об оплате.

В заявлении нужно указать:

  1. При каких обстоятельствах деньги были переведены мошеннику.
  2. Точную сумму перевода.
  3. Реквизиты счёта, на который осуществлялся перевод.
  4. Способ перевода (через банкомат, терминал, по СМС, безналичный расчёт).

Определённый образец написания обращения отсутствует, писать его можно в произвольной форме. Сотрудники правоохранительных органов не вправе отказать гражданам в принятии заявления.

Процесс установления личности мошенника занимает довольно длительный срок. Сначала сотрудники правоохранительных органов должны подать запрос в банк для получения необходимой информации о злоумышленнике. После чего дело со всеми имеющимися документами передаётся в суд. Пострадавшее лицо имеет право потребовать возвратить все переведённую сумму в принудительном порядке.

Уголовные дела по факту интернет-мошенничества в большинстве случаев не доходят до судебного разбирательства.

К примеру, расследование заходит в тупик, если кража была совершена через сайт-однодневку с доменом, зарегистрированным на подставное лицо. По этой причине в полиции часто отказывают в возбуждении уголовного дела. Если вы лишились «кругленькой» суммы и просто так не намерены опускать руки, стоит проконсультироваться по этому вопросу с грамотным юристом.

Для снижения вероятности попасть на уловки мошенников, перед тем как переводить деньги на карту незнакомого лица, вбейте её номер в любой поисковик (Гугл или Яндекс). Если номер карты встречается на многих сайтах и форумах, скорее всего, вы имеете дело с недобросовестным человеком. Проверить реквизиты компании, где планируете совершить покупку, можно на официальном сайте Федеральной Налоговой службы.

При отсутствии интересующей вас информации, следует насторожиться и сделать заказ у проверенных компаний с множеством положительных отзывов. К примеру, граждане вряд ли потеряют свои деньги при покупке товаров на Яндекс-Маркете. На этом сервисе зарегистрированы многие крупные и проверенные временем компании.

Даже если вы планируете сделать заказ на известном сайте с проверенной репутацией, не поленитесь проверить название компании в поисковике. Дело в том, что в последнее время появляются сайты-двойники с точно таким же дизайном, отличающиеся от официальных сайтов всего лишь заменой одной буквы или знака препинания. Создаются они с целью мошенничества.

Инициация судебного разбирательства

суд
.Если получатель перевода добровольно отказывается возвращать деньги, пострадавшему нужно подать по месту жительства исковое заявление в суд

После того как личность правонарушителя установлена, подозреваемого должны опросить сотрудники полиции с целью определить причастность к мошенничеству. В большинстве случае предъявить обвинение не удаётся из-за отсутствия признаков состава преступления. Если получатель перевода добровольно отказывается возвращать деньги, пострадавшему нужно подать по месту жительства исковое заявление в суд.

Вместе с иском нужно:

  • предоставить документы об оплате и переписку с банковским учреждением;
  • приложить копию заявления, оставленного в полиции, с результатами расследования;
  • указать, как отреагировал получатель платежа на прошение перевести зачисленные на его карту средства обратно.

Предметом искового заявления должно быть неосновательное обогащение. Согласно со статьёй 1102 Гражданского кодекса РФ деньги полагается вернуть отправителю, в случае если ему не были предоставлены соизмеримые по стоимости услуги, или он не получил оплаченную продукцию.

Подобные иски разбираются в судебном порядке на протяжении довольно длительного времени, но положительные исходы разбирательства с возвращением денег в полном объёме для истцов известны.

Если вы попались на уловки юридического лица, действовать придётся быстро.

Прежде всего, необходимо направить в интернет-магазин требование в письменной форме о расторжении договора купли-продажи, а также запросить нужно возврат перечисленных за товар средств. После этого обращаться с иском о защите прав потребителей в судебные органы.

Помимо заявления, нужно предоставить:

  1. Копии документов об оплате.
  2. Переписку с компанией, продающей товары посредством интернета.
  3. Сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Получить информацию можно на сайте ФНС.
  4. Копию обращения в учреждение банка и переписку со службой поддержки.

В такой ситуации денежные средства возвращаются в судебном порядке. Процесс занимает от 2 до 4 месяцев.

Возврат если мошенники сняли деньги с банковской карты Сбербанка

Если мошенники сняли деньги с банковской карты Сбербанка, то здесь действует другой алгоритм. В некоторых банковских организациях при переводе денег через интернет-банкинг введена специальная функция, позволяющая запросить возврат средств обратно (такая функция есть у Сбербанка).

Особенности:

  1. Если транзакция проводилась в вечернее время, после 21:00, деньги будут списываться со счёта утром следующего дня, как правило, после 9:00.
  2. В период с 21:00 до 9:00 платёж находится в обработке и при желании может быть отменён в системе «Сбербанк Онлайн». Если же сумма уже зачислена на счёт получателя, для её возврата нужно проделать все действия, описанные выше.

Переводя деньги на карты неизвестных лиц, старайтесь сохранять всю переписку с владельцами карточек, номер счетов и сотовых. С этими данными быстрее получится установить личность преступника. Не забывайте, чем больше вам известно о возможном мошеннике, тем выше шанс на положительный исход дела.

Мошенники с банковскими картами стали встречаться в 4 раза чаще

Популярность виртуальных карт для вывода денег объясняется простотой их покупки на подставных лиц и меньшей защитой, чем у банковских. Так, по данным издания, кошелек QIWI с лимитом в 600 тыс. руб. можно купить за 3499 руб., а аккаунт в «Яндекс.Деньги» с 25 кодами стоит 1199 руб. При этом единая связка сервисов QIWI, «Яндекс.Деньги» и Webmoney, оформленных на одни данные, обойдется в 3999 руб.

В пресс-службе «Яндекс.Денег» со ссылкой на данные МВД сообщили о росте на 70% мошеннических попыток выманивания денег у людей методами социальной инженерии. В компании пояснили, что мошенники представляются сотрудниками банков, обманом убеждая пользователей переводить деньги на чужие счета и карты. «Яндекс.Деньги» принимают все необходимые меры, защищающие клиентов от технических атак со стороны мошенников, а для защиты от краж методами социальной инженерии рекомендует своим клиентам проявлять бдительность и не верить тем, кто под видом банковского сотрудника или под любым другим предлогом уговаривает перевести деньги неизвестному получателю», — сказали в пресс-службе «Яндекс.Денег».

Как защититься от мошенников с банковскими картами

  • Не проговаривайте цифры из СМС-подтверждения, CVV и номера карт, а также свое имя и срок действия карты, даже если вас «переводят на робота».
  • Не называйте кодовое слово, если вам звонят якобы из банка, — оно используется для идентификации клиентов, когда они звонят сами.
  • Получив подозрительный звонок из банка, завершите разговор и перезвоните сами. В идеале стоит сделать это с другого номера.
  • Заблокируйте карты через мобильное приложение или в отделении.
  • Не переводите деньги на счета других людей, даже если вам говорят, что это сотрудник банка.
  • Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцам и официантам уносить ее из поля зрения.
  • Не переходите по ссылкам из незнакомых СМС и мессенджеров в телефоне и заведите отдельную карту для онлайн-шопинга.
  •  Установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.

Теперь вы знаете, как мошенники снимают деньги с банковской карты. Будьте предельно внимательны. Сохраните свои средства!

Запись разговора с мошенниками банковская карта: аудизапись

Находит ли полиция мошенников с банковскими картами

Можно ли по номеру карты найти мошенника? Каждый из тех, кому представилась возможность общаться с мошенниками и стать их очередной жертвой хочется, чтобы информация обо всех действующих ворах была в открытом доступе. Но, не забывайте, с развитием технологий мошенники совершенствуются, а правоохранительных органы не успевают за ними угнаться. Поэтому, чтобы не попасться на удочку очередного мошенника придерживайтесь основных правил пользования банковской карточкой и не сообщайте информацию о карточке ни кому. Безопасность ваших денежных средств находится в ваших руках.

Источники
https://life.akbars.ru/kak-zashchitit-bankovskuyu-kartu-ot-moshennikov
https://www.rbc.ru/finances/14/11/2019/5dccdf3a9a79471a888f6e58
https://kalibr20.ru/urkons/najdet-li-policija-moshennikov-po-bankovskim/
https://tass.ru/proisshestviya/8283441
Оцените статью
Сайт о банках и банковских картах
Добавить комментарий