Рефинансирование кредитной карты снижает процентные ставки за счет перевода долга с нескольких кредитных карт на одну кредитную карту с более низкой процентной ставкой или путем объединения долга по кредитной карте в один ежемесячный платеж посредством консолидации долга.
Основные способы рефинансирования кредитной карты:
- Переводы баланса кредитной карты.
- Некоммерческая консолидация долга с планом управления долгом.
- Консолидационный кредит от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.
Вариант, который подходит именно вам, во многом зависит от вашей кредитоспособности. Например, люди с плохой кредитной историей вряд ли могут претендовать на кредитные карты с переводом баланса и могут бороться за получение кредита на консолидацию долга, который они могут себе позволить. С другой стороны, некоммерческая консолидация долга всегда возможна, потому что ваш кредитный рейтинг не имеет значения — это так называемое рефинансирование кредитных карт без отказа.
Рефинансирование кредитных карт и перевод баланса
Многие кредитные карты предлагают перевод баланса 0% для новых, надеюсь, долгосрочных клиентов. Также может взиматься комиссия за перевод в размере 1%-5% от причитающегося остатка, что означает, что вы увеличиваете свой долг, поэтому учтите это при принятии решения.
Вводный период 0% обычно длится 12-18 месяцев. Это означает, что у вас есть ограниченное время, чтобы воспользоваться преимуществами беспроцентного долга. После закрытия вводного окна к вам будет применяться стандартная годовая процентная ставка.
Рефинансирование кредитной карты и консолидация долга
Консолидация долга может снизить вашу годовую процентную ставку, предоставляя вам удобство единого управляемого ежемесячного платежа.
Есть два способа рефинансировать задолженность по кредитной карте путем консолидации долга. Один из них — некоммерческая консолидация долга, а другой — ссуда для консолидации долга. Лучшее решение (как вы уже догадались) во многом зависит от вашей кредитоспособности.
Некоммерческая консолидация долга
Некоммерческая консолидация долга объединяет долги с нескольких кредитных карт в один пул. Некоммерческое агентство выступает в качестве посредника между вами и вашими кредиторами. Агентство заключает сделки с карточными компаниями, которые снижают ваши процентные ставки, что позволяет получать доступный ежемесячный платеж.
Ваша задача состоит в том, чтобы сделать разовый ежемесячный платеж агентству, которое затем позаботится о том, чтобы деньги поступали в каждую из карточных компаний в согласованной сумме. Некоммерческая консолидация долга создает четкий выход. Когда процесс завершится, вы будете свободны от задолженности по кредитной карте.
Консолидационный кредит
Консолидационный кредит — это необеспеченный личный кредит, который вы берете, чтобы погасить свои долги. Этот вариант работает, если у вас хорошая кредитная история. Преимущество консолидации кредита заключается в том, что процентные ставки являются фиксированными, поэтому вам не нужно беспокоиться о колебаниях ваших ежемесячных платежей. У вас будет один и тот же платеж каждый месяц, пока долг не будет погашен.
Как рефинансировать задолженность по кредитной карте
Есть несколько распространенных способов рефинансировать задолженность по кредитной карте:
- подать заявку на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой;
- получить одобрение для перевода баланса кредитной карты;
- подать заявку на личный кредит, чтобы погасить свой долг.
Выбирая между переводом баланса и консолидацией долга, вам нужно будет провести достаточное количество исследований. Сравните стоимость комиссий и процентных ставок за перевод остатка или консолидацию долга с процентами, которые вы платите сейчас.
Так какой вариант лучше? Вам решать. Лучше всего выбрать вариант, который дает вам наименьшую сумму процентов и комиссий.
