ЦБ банковские карты активно используются населением Российской Федерации для совершения платежей, снятия и перевода наличных денег. ЦБ РФ эмиссия банковских карт занимает особое место среди всех видов деятельности и активно развивается год от года. Известно, что в России наиболее активно используются карты Visa, MasterCard и национальные карты МИР. Сегодня мы подробно поговорим о банковских картах ЦБ. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru, и вы также узнаете положение ЦБ об эмиссии банковских карт
ЦБ банковские карты
По закону «О национальной платежной системе» банковские карты, как и электронные кошельки, — это электронные средства платежа. Другими словами, альтернатива наличным деньгам.
Для расширения набора функций предназначена карта «Мир». Ее можно использовать в качестве проездного в городском транспорте, оплачивать проезд в терминале у кондуктора. Этими возможностями можно воспользоваться более чем в 40 городах России.
ЦБ дебетовые банковская карта
Подходит для повседневных операций в Интернете и офлайновых предприятиях. Самая недорогая в обслуживании. Возможно получение неименной моментальной карты этого типа.
ЦБ классическая банковская карта
Удобный инструмент с оптимальным набором функций. Подходит для платежных операций, обналичивания¸ не финансовых сервисов. Выпускаются зарплатные, пенсионные, кампусные карты этого типа.
ЦБ премиальная банковские карты
Продукт с расширенными возможностями, увеличенным кэшбэком, бесплатным СМС-оповещением и дополнительными привилегиями. Полный перечень возможностей зависит от выпускающего банка.
Банковская карта ЦБ РФ
В 2014 году Банк России учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Также через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем.
Карту «Мир» может открыть любой гражданин России, обязательно картой «Мир» обеспечиваются пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы, люди, получающие бюджетные выплаты (например, получатели государственных пособий и студенты). По итогам 2020 года выпущено около 95 млн карт «Мир».
ЦБ РФ эмиссия банковских карт
Эмиссия банковских карт — деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчётно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.
По данным Банка России, более 65 % банков осуществляет эмиссию и/или эквайринг платежных карт 661 кредитных организаций из 965. Более 80 % эмитированных банковских карт было выпущено международными платёжными системами VISA и Mastercard.
Российские платёжные системы контролируют от 6 % до 12 % рынка. Лидером по выпуску дебетовых банковских карт в России является «Сбербанк» около 45 % эмиссии всех карт.
На территории Российской Федерации кредитные организации — эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
ЦБ РФ эмиссия банковских карт для физических лиц
Физическим лицам как резидентам, так и не резидентам могут выдаваться банковские карты следующих типов:
- расчетная карта: банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет держателю банковской карты распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, оплаты товаров и услуг и / или получения наличных денежных средств;
- кредитная карта: банковская карта, использование которой позволяет держателю банковской карты осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, оплаты товаров и услуг и / или получения наличных денежных средств.
ЦБ РФ эмиссия банковских карт для юридических лиц
Юридическим лицам могут выдаваться банковские карты следующих типов:
- расчетная корпоративная карта: банковская карта, использование которой позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций п. 4.7 настоящего Положения;
- кредитная корпоративная карта: банковская карта, использование которой позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций п. 4.7 настоящего Положения.
Советуем почитать: Visa Debit и Visa Credit
Положение ЦБ об эмиссии банковских карт
Положение содержит описание видов банковских карт и описание типов операций с картами, которые могут совершать клиенты — физические и юридические лица. Положение устанавливает требования к документам, применяемым для оформления операций с банковскими картами.
Кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в соответствующей валюте.
В случае, если эмитируемые банковские карты предоставляют возможность держателю банковской карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками в соответствии с Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле».
Эмиссия банковских карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Распространение (продажа) кредитными организациями-резидентами карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (American Express, Diners Club, Visa Travel Money, VISA CASH, Mondex, чеков и аналогичных им), позволяющих производить оплату товаров (услуг) и/или получение наличных денежных средств, может осуществляться только по специальному разрешению Банка России.
Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие. Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала в соответствии с валютным законодательством.
По одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.
Кредитная организация, начинающая/завершающая эмиссию банковских карт или эквайринг по операциям с использованием банковских карт, обязана уведомить в 30-дневный срок Департамент методологии и организации расчетов Банка России о начале/завершении эмиссии или эквайринга.
Кредитные организации, осуществляющие эмиссию и/или эквайринг на момент вступления в действие настоящего Положения, обязаны в 30-дневный срок выслать уведомление в адрес Департамента методологии и организации расчетов Банка России. Уведомление должно содержать информацию, указанную в пункте 2.8 настоящей главы.
Эквайринг на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами. Расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.
Расчет чистых позиций участников расчетов и проведение многостороннего зачета документов, составленных на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации с использованием банковских карт, эмитентами которых являются кредитные организации-резиденты, осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Источники:
- https://zakonbase.ru/content/base/26515?print=1
- https://docs.cntd.ru/document/901705768
- http://www.cbr.ru/Psystem/
- https://mironline.ru/support/list/chto_takoe_karta_mir/