Виды банковских кредитов — какие они бывают? Кредиты сегодня представлены очень обширно. При этом кредит позволяет реализовать различные цели: как более крупные (например, покупка квартиры или автомобиля), так и более мелкие, позволяющие поддерживать текущие потребности. Стоит узнать, какие виды кредитов предлагают банки. Читайте следующую статью на bankovskie-karty.ru, где вы узнаете, какие бывают виды банковских кредитов.
Кредит в банке: что это
Банковские кредиты оформляются в виде соглашений между финансирующим банком и его клиентом. В соответствии с ним банк обязуется передать ему определенные средства на определенный период времени, а потребитель обязан вернуть капитал, увеличенный на определенные расходы, такие как проценты, комиссионные или другие сборы.
Кроме того, кредитный договор может также предусматривать множество других аспектов, в том числе использование дополнительного обеспечения (например, залога недвижимости или зарегистрированного залога транспортного средства) или использование других продуктов, предлагаемых банком или сотрудничающими с ним учреждениями.
Банковские кредиты также регулируются различными законами и иными правовыми актами. Детальному контролю подлежит также вся банковская система и действующие в ней субъекты. Поэтому использование кредитных продуктов также связано с высоким уровнем безопасности.
Виды кредитов: на что может рассчитывать клиент
Каждый клиент также знает, что существуют различные типы кредитов, адаптированные к их конкретным потребностям. Существует несколько способов их разделения.
В самом общем виде можно выделить два основных типа банковских кредитов:
- Целевые кредиты: выдаются на определенную цель, например, на покупку квартиры или автомобиля. Средства обычно не поступают на счет покупателя, а банк отправляет их напрямую, например, на счет продавца. Это также позволяет использовать различное обеспечение, что значительно снижает риск, который несет учреждение. Поэтому этот вид кредита часто предлагает привлекательные финансовые условия.
- Кредиты на любые цели: в то же время банки также предлагают кредиты, по которым потребитель получает указанные средства и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Таким образом, сама цель, для которой берется кредит, не имеет значения с точки зрения банка.
Другие способы разбить типы кредита
Кроме того, также можно разделить виды кредитов в соответствии с правовыми нормами, которые регулируют способ их предоставления. В спектре потребительских кредитов в большинстве случаев стоит обратить внимание на два нормативно-правовых акта:
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция) регулирует рынок ипотеки, то есть продукты, обеспеченные залогом недвижимости. Поэтому этот документ должен представлять особый интерес для людей, оформляющих жилищный кредит.
- В Федеральном законе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ говорится об одном из самых популярных видов кредита – потребительском кредите и займе. В то же время это очень широкое понятие, которое включает в себя обязательства, которые соответствуют условиям, указанным в законе. Более того: некоторые кредиты, выдаваемые компаниями, не входящими в банковский сектор, также могут быть разновидностью потребительского кредита.
Наиболее важные виды банковских кредитов с точки зрения клиента
При принятии решения о новом банковском кредите нас обычно интересуют не официальные подразделения, фигурирующие в различных типах документов, а конкретные виды продуктов, которые можно использовать.
В этом отношении наиболее важными видами кредитов являются:
- Ипотечный кредит: это, безусловно, одно из самых важных обязательств с точки зрения людей, которые хотят купить, например, дом, квартиру или участок под застройку. Этот вид кредита отличается, прежде всего, очень высокими суммами, которые можно получить, и длительными сроками погашения, даже до 30 лет. При этом, как следует из названия, основным обеспечением данного вида банковского кредита является залог кредитуемой недвижимости. Таким образом, с точки зрения банка, риск намного ниже, что также выражается в привлекательных условиях ипотечных кредитов (включая низкие процентные ставки).
- Кредит наличными: это один из самых важных видов кредита в ассортименте кредитов на любые цели. В его рамках клиент подает заявку на определенную сумму денег, которую он может крутить по своему усмотрению и потребностям. В результате кредит наличными также является частой альтернативой другим видам продуктов, в том числе, например, автокредиту.
- Автокредит: это еще один популярный целевой кредит, который можно использовать для покупки автомобиля или других транспортных средств.
- Консолидационный кредит: средства, полученные от банка, также могут позволить вам погасить другие долги. Примером такого продукта является кредит консолидации. В рамках него учреждение регулирует имеющиеся обязательства (все чаще к ним относятся не только банковские кредиты, но и задолженность по кредитным картам, кредиты в парабанках), а затем устанавливается новый график погашения с учетом разного количества рассрочка.
- Кредит в рассрочку: договор, который часто заключают потребители, представляет собой покупку в рассрочку различных видов товаров и услуг. Не все знают о том, что это по сути кредит, по которому банк финансирует сделку, а затем потребитель погашает кредит в рассрочку. Обычно это также включает в себя другие сборы, включая проценты.
Советуем почитать: Как не платить проценты по кредитной карте
Кредитная карта как вид кредита
Также стоит знать, что некоторые виды кредитов связаны с платежными картами, которые у большинства из нас лежат в кошельке. В частности, это касается кредитной карты, по которой можно распоряжаться денежными средствами, принадлежащими банку, в пределах суммы предоставленного лимита.
Дополнительным преимуществом данного вида кредита является возможность избежать каких-либо затрат, если долг погашается в беспроцентный период в несколько десятков дней. В противном случае потребителю придется учитывать процентную ссуду. Определенный вид банковского кредита также является лимитом овердрафта. В его рамках потребитель получает доступ к дополнительным средствам после использования имеющегося на счету пула.
