Закон CARES США

Закон CARES в США призван защитить американцев во многих сферах жизни. Пандемия коронавируса и последующие общенациональные усилия по сдерживанию повлияли на средства к существованию миллионов американцев. На самом деле, трудно сказать, что кому-то удалось избежать каких-либо нарушений в своей жизни в результате глобальной пандемии. По данным Бюро статистики труда, на начало июня 2020 года количество безработных в стране превысило 20 миллионов человек. В ответ на пандемию Конгресс принял Закон о помощи в связи с коронавирус. Закон CARES США — тема следующей статьи на страницах bankovskie-karty.ru.

Закон CARES

Пандемия коронавируса и последующие общенациональные усилия по сдерживанию повлияли на средства к существованию миллионов американцев. На самом деле, трудно сказать, что кому-то удалось избежать каких-либо нарушений в своей жизни в результате глобальной пандемии. По данным Бюро статистики труда, на начало июня 2020 года количество безработных в стране превысило 20 миллионов человек.

В ответ на пандемию Конгресс принял Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), который президент Трамп подписал в законе  27 марта 2020 года. Закон CARES, который составляет около 880 страниц, предоставляет многочисленные варианты помощи тем, кто пострадавших от пандемии, в том числе требование к кредиторам скорректировать то, как они сообщают определенные счета в кредитные бюро.

Вы можете задаться вопросом, как Закон CARES влияет на счет или счета кредитной карты. В частности, вы, вероятно, захотите узнать больше о том, как эмитент вашей карты будет сообщать о ваших кредитных картах в бюро кредитных историй. Ответ, как и на большинство вопросов, связанных с кредитом, зависит от нескольких факторов.

Как закон CARES может защитить кредитные отчеты и баллы держателей карт

Закон CARES внес поправки в Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) и предоставил американским потребителям некоторые новые и временные меры защиты. Если вы не знакомы с FCRA, это федеральный закон, который определяет, как кредитные агентства и кредиторы должны действовать в отношении использования и точности кредитных отчетов. FCRA также предоставляет потребителям многочисленные права в отношении защиты их данных и включает свободный доступ к их кредитным отчетам.

Многие эмитенты кредитных карт и кредиторы предлагают особые условия оплаты заемщикам, которые не могут позволить себе выполнять свои регулярные платежи во время пандемии. Закон CARES требует соблюдения этих мер для гарантированных государством студенческих ссуд и ипотечных ссуд, застрахованных государством. Но нет никаких обязательных мер защиты для эмитентов кредитных карт, хотя эмитенты карт предоставляют их добровольно.

Закон CARES называет эти условия оплаты приспособлениями. Размещение определяется как соглашение об отсрочке или отказе от платежей, сокращении платежей, предоставлении изменений в ссуде или предложении любой другой помощи любому потребителю, пострадавшему от COVID-19. Держатели карт могут запросить платежное приспособление у своего эмитента, если у них возникнут проблемы с оплатой. В случае адаптации эмитент должен сообщить о текущем состоянии счета в соответствии с законом CARES.

Если ваш кредитор заключает с вами особые платежные соглашения и если вы продолжаете жить до конца срока действия соглашения о размещении, Закон CARES требует, чтобы компания в большинстве случаев сообщала кредитным бюро о вашем текущем счете. Ваши минимальные платежи могут быть уменьшены или приостановлены полностью, но кредитор не может сообщить о вашей учетной записи как просроченной или просроченной, за исключением ограниченного числа сценариев, которые мы рассмотрим позже.

Если вы производите оплату у эмитента карты, вы должны понимать, что период защищенной кредитной отчетности не будет длиться вечно. Закон CARES предлагает защиту кредитной отчетности для платежных приспособлений только в период с 31 января 2020 года и до конца национального чрезвычайного объявления, плюс 120 дней.

В Законе CARES этот промежуток времени называется «покрываемым периодом». Никто не знает, как долго продлится покрываемый период. Что мы действительно знаем, так это то, что в конечном итоге он истечет, как и ваши новые права на кредитную отчетность в соответствии с законом CARES.

Когда закон CARES не защитит ваши кредитные отчеты и результаты

В целом, эмитенты кредитных карт и кредиторы должны продолжать сообщать о том, что ваши счета действительны во время пандемии, когда вы создаете жилье для тяжелых условий. Это большая победа для многих потребителей. Однако бывают ситуации, когда особые меры защиты кредитной отчетности, предусмотренные законом CARES, не применяются.

Эмитент вашей кредитной карты не обязан сообщать, что ваша учетная запись действительна, если:

Вы не звоните своему кредитору, чтобы изменить, приостановить или задержать платежи, и ваш платеж задерживается как минимум на 30 дней. Не думайте, что это происходит автоматически, потому что это не так.
Рассматриваемый счет уже был просрочен до того, как вы заключили специальное платежное соглашение со своим кредитором, и вы никогда не были пойманы и не сделали счет текущим.
С вашего счета уже была списана сумма до истечения периода покрытия.

При любом из вышеперечисленных обстоятельств эмитент кредитной карты может сообщить о просрочке платежа по вашему счету или о списании средств в кредитные агентства. И просроченная задолженность также может отображаться в ваших кредитных отчетах.

Просроченные платежи или просроченные остатки в ваших кредитных отчетах могут нанести ущерб вашим кредитным рейтингам. Это особенно верно, когда эти просрочки по платежам или просроченные остатки являются недавними. Модели кредитного скоринга обращают пристальное внимание на то, как давно появилась негативная информация в ваших кредитных отчетах.

Запрос на оплату у эмитента кредитной карты

Закон CARES устанавливает особые правила, которым должны следовать эмитенты кредитных карт, когда дело касается кредитной отчетности. Но в большинстве случаев оплата не производится автоматически. Если на ваш доход повлияла пандемия коронавируса, и вы не можете позволить себе выполнять регулярные запланированные платежи, вам необходимо заранее связаться с эмитентом вашей карты.

И если вы беспокоитесь, что не сможете оплатить даже минимальный платеж по кредитной карте, вам следует немедленно обратиться к эмитенту карты. Условия оплаты не должны иметь обратной силы. Таким образом, вы не хотите ждать, пока вы уже не оплатите счет, чтобы попросить о помощи.

Вы можете найти номер службы поддержки эмитента вашей карты на обратной стороне кредитной карты. Когда вы позвоните, объясните, что пандемия повлияла на ваше финансовое положение. Затем спросите у эмитента карты, предлагает ли он какие-либо варианты облегчения платежа клиентам в вашем положении.

Поступали сообщения о длительных периодах ожидания, когда держатели карт звонят в свои банки. Этого следовало ожидать, учитывая поток звонков, которые они получают от людей, спрашивающих о жилье.

Будьте настойчивы и звоните снова и снова, пока не дойдете до кого-нибудь.

Делайте заметки и задавайте вопросы о любых доступных вариантах сокращения платежей, отсрочки или отсрочки платежа. Узнайте, взимаются ли какие-либо сборы, связанные с пакетами помощи по кредитной карте, и будут ли начисляться проценты.

Самое главное, узнайте, что произойдет, если период особого платежа закончится, а у вас все еще будут финансовые проблемы.

Если вы согласны с новым порядком оплаты, получите условия в письменной форме и убедитесь, что вы их понимаете. Большинство из нас не знакомы с банковским жаргоном, таким как «отсрочка», поэтому попросите представителя банка дать четкое объяснение. Вы не хотите оказаться в ситуации «он сказал, она сказала», если условия по карте не сработают так, как планировалось.

Другие способы избежать отрицательной отчетности по кредитной карте

Платное жилье — один из способов справиться с потерей дохода во время пандемии коронавируса. Но это не единственный способ избежать проблем с кредитной отчетностью, когда дело касается кредитных карт.

Если ваш кредит в хорошей форме, вы можете рассмотреть возможность получения консолидированного кредита или перевода баланса, чтобы попытаться уменьшить размер вашего ежемесячного платежного обязательства по кредитным картам. Консолидация долга по кредитной карте, особенно если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, может сэкономить вам деньги. Кроме того, если вы хорошо управляете своей новой учетной записью, это может помочь вам снизить коэффициент использования кредита и, возможно, улучшить свои кредитные рейтинги в качестве бонуса.

Игнорирование финансовых проблем — худший выбор, который вы можете сделать. Будьте активны в выборе вариантов, когда дело касается счетов кредитных карт, и обязательно следите за своими кредитными отчетами на предмет любых изменений.

ом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), который президент Трамп подписал в законе  27 марта 2020 года. Закон CARES, который составляет около 880 страниц, предоставляет многочисленные варианты помощи тем, кто пострадавших от пандемии, в том числе требование к кредиторам скорректировать то, как они сообщают определенные счета в кредитные бюро.

Вы можете задаться вопросом, как Закон CARES влияет на счет или счета кредитной карты. В частности, вы, вероятно, захотите узнать больше о том, как эмитент вашей карты будет сообщать о ваших кредитных картах в бюро кредитных историй. Ответ, как и на большинство вопросов, связанных с кредитом, зависит от нескольких факторов.

Многие эмитенты кредитных карт и кредиторы предлагают особые условия оплаты заемщикам, которые не могут позволить себе выполнять свои регулярные платежи во время пандемии. Закон CARES требует соблюдения этих мер для гарантированных государством студенческих ссуд и ипотечных ссуд, застрахованных государством. Но нет никаких обязательных мер защиты для эмитентов кредитных карт, хотя эмитенты карт предоставляют их добровольно.

Закон CARES называет эти условия оплаты приспособлениями. Размещение определяется как соглашение об отсрочке или отказе от платежей, сокращении платежей, предоставлении изменений в ссуде или предложении любой другой помощи любому потребителю, пострадавшему от COVID-19.

Если ваш кредитор заключает с вами особые платежные соглашения и если вы продолжаете жить до конца срока действия соглашения о размещении, Закон CARES требует, чтобы компания в большинстве случаев сообщала кредитным бюро о вашем текущем счете. Ваши минимальные платежи могут быть уменьшены или приостановлены полностью, но кредитор не может сообщить о вашей учетной записи как просроченной или просроченной, за исключением ограниченного числа сценариев, которые мы рассмотрим позже.

Если вы производите оплату у эмитента карты, вы должны понимать, что период защищенной кредитной отчетности не будет длиться вечно. Закон CARES предлагает защиту кредитной отчетности для платежных приспособлений только в период с 31 января 2020 года и до конца национального чрезвычайного объявления, плюс 120 дней.

В Законе CARES этот промежуток времени называется «покрываемым периодом». Никто не знает, как долго продлится покрываемый период. Что мы действительно знаем, так это то, что в конечном итоге он истечет, как и ваши новые права на кредитную отчетность в соответствии с законом CARES.

В целом, эмитенты кредитных карт и кредиторы должны продолжать сообщать о том, что ваши счета действительны во время пандемии, когда вы создаете жилье для тяжелых условий. Это большая победа для многих потребителей. Однако бывают ситуации, когда особые меры защиты кредитной отчетности, предусмотренные законом CARES, не применяются.

Эмитент вашей кредитной карты не обязан сообщать, что ваша учетная запись действительна, если:

• Вы не звоните своему кредитору, чтобы изменить, приостановить или задержать платежи, и ваш платеж задерживается как минимум на 30 дней. Не думайте, что это происходит автоматически, потому что это не так.
• Рассматриваемый счет уже был просрочен до того, как вы заключили специальное платежное соглашение со своим кредитором, и вы никогда не были пойманы и не сделали счет текущим.
• С вашего счета уже была списана сумма до истечения периода покрытия.

При любом из вышеперечисленных обстоятельств эмитент кредитной карты может сообщить о просрочке платежа по вашему счету или о списании средств в кредитные агентства. И просроченная задолженность также может отображаться в ваших кредитных отчетах.

Просроченные платежи или просроченные остатки в ваших кредитных отчетах могут нанести ущерб вашим кредитным рейтингам. Это особенно верно, когда эти просрочки по платежам или просроченные остатки являются недавними. Модели кредитного скоринга обращают пристальное внимание на то, как давно появилась негативная информация в ваших кредитных отчетах.

Закон CARES устанавливает особые правила, которым должны следовать эмитенты кредитных карт, когда дело касается кредитной отчетности. Но в большинстве случаев оплата не производится автоматически. Если на ваш доход повлияла пандемия коронавируса, и вы не можете позволить себе выполнять регулярные запланированные платежи, вам необходимо заранее связаться с эмитентом вашей карты.

И если вы беспокоитесь, что не сможете оплатить даже минимальный платеж по кредитной карте, вам следует немедленно обратиться к эмитенту карты. Условия оплаты не должны иметь обратной силы. Таким образом, вы не хотите ждать, пока вы уже не оплатите счет, чтобы попросить о помощи.

Вы можете найти номер службы поддержки эмитента вашей карты на обратной стороне кредитной карты. Когда вы позвоните, объясните, что пандемия повлияла на ваше финансовое положение. Затем спросите у эмитента карты, предлагает ли он какие-либо варианты облегчения платежа клиентам в вашем положении. Поступали сообщения о длительных периодах ожидания, когда держатели карт звонят в свои банки. Этого следовало ожидать, учитывая поток звонков, которые они получают от людей, спрашивающих о жилье.

Будьте настойчивы и звоните снова и снова, пока не дойдете до кого-нибудь. Делайте заметки и задавайте вопросы о любых доступных вариантах сокращения платежей, отсрочки или отсрочки платежа. Узнайте, взимаются ли какие-либо сборы, связанные с пакетами помощи по кредитной карте, и будут ли начисляться проценты. Самое главное, узнайте, что произойдет, если период особого платежа закончится, а у вас все еще будут финансовые проблемы.

Если вы согласны с новым порядком оплаты, получите условия в письменной форме и убедитесь, что вы их понимаете. Большинство из нас не знакомы с банковским жаргоном, таким как «отсрочка», поэтому попросите представителя банка дать четкое объяснение. Вы не хотите оказаться в ситуации «он сказал, она сказала», если условия по карте не сработают так, как планировалось.

Советуем почитать: Банковская карта с 16 лет

Если ваш кредит в хорошей форме, вы можете рассмотреть возможность получения консолидированного кредита или перевода баланса, чтобы попытаться уменьшить размер вашего ежемесячного платежного обязательства по кредитным картам. Консолидация долга по кредитной карте, особенно если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, может сэкономить вам деньги. Кроме того, если вы хорошо управляете своей новой учетной записью, это может помочь вам снизить коэффициент использования кредита и, возможно, улучшить свои кредитные рейтинги в качестве бонуса.

Игнорирование финансовых проблем — худший выбор, который вы можете сделать. Будьте активны в выборе вариантов, когда дело касается счетов кредитных карт, и обязательно следите за своими кредитными отчетами на предмет любых изменений.